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dスマホローンの審査は厳しい？ - 金利の高さ・バレない度もチェック

更新日
dスマホローンの審査の厳しいのか？ - 金利の高さ・バレない度もチェック

dスマホローンは金利優遇のあるドコモユーザーにおすすめ

dスマホローンには、ドコモユーザーを対象にした 金利優遇サービスがあります。

Xなどの口コミでは、「金利優遇を得られた！」というドコモユーザーの声が見受けられます。 ドコモユーザーならばまずは申し込んでみたいカードローンです。

ただし、公式サイトの記載には、「実際のご契約条件は、審査に基づきご提示いたします」とあります。

自分が実際にどの程度金利優遇を得られるか、まずは審査を受けてみる必要があります。

dスマホローンの概要

dスマホローンは、ドコモの提供する貸金サービスです。

ドコモの回線契約がなくても申し込みが可能ですが、dアカウントを持っている必要があります。dアカウントは、誰でも無料で作ることができます。

dスマホローンは、スマホやWebから申し込みで契約から借入まで完結します。ローンカードや書類を含む郵便物はありません。在籍確認の電話は場合によってはあります。

金利は、「基準金利」で比べると、上限金利が17.9%と大手消費者金融とほぼ同じです。

 
dスマホローン
🔢金利(年率)3.9%～17.9%(基準金利)
0.9%～17.9%(金利優遇)		💳ローンカードの発送なし
⏱️融資速度最短即日🈚 無利息サービスなし
🌼口座・アカウント開設の必要性ドコモ回線と紐づくdアカウントが必要📞在籍確認の電話可能性はある

dスマホローンの申し込み条件

dスマホローンには、申し込みの条件があります。この条件を満たせていない場合は、そもそも申し込みにはすすめません。

年齢は20歳からの申し込みです。一方、プロミスならば、18歳から申し込みが可能です。

-審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
-安定した収入がある方
-審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方
-当社が発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方

参照元：dスマホローン よくある質問

dスマホローンの総合評価

dスマホローンのカードローンとしての総評は以下の通りです。

項目評価
審査の厳しさ★★☆
金利の良さ★★☆
審査・融資速度★★☆
“バレない”度★★☆
(郵便物の発送はないが、職場に在籍確認の電話が来る可能性がある)
無利息サービス☆☆☆
コールセンターの充実度☆☆☆

dスマホローンの審査 - 審査は甘い？柔軟性

カードローンには必ず審査があります。一方、どのカードローンも審査内容・基準は公開しておらず、極秘事項となっています。

dスマホローンも同様に審査の細かい内容・基準をしることはできませんので、dスマホローンの審査の厳しさ・甘さに関する客観的な情報はありません。

審査はあくまで一人一人に対して行われるため、結果も人それぞれです。

しかしながら、以下の2つの点から、dスマホローンの審査はそれほど厳しくないと想像することができます。

①金利の高さから審査の柔軟性が高いことが想像できる

dスマホローンの基準金利は、 3.9％～17.9％（年率）となっています。

金利優遇サービスがあるため、これより金利が下がる可能性があります。しかしながら、この基準金利はカードローン業界全体では高めに位置しています。

基本的に、 審査の柔軟性と金利は反比例します。つまり、 金利が低いと審査が厳しく、金利が高いと審査の厳しさは下がります。

この点を考慮すると、審査の柔軟性は高いのではないかと想像することが可能です。

②ドコモユーザーとしての取引履歴が審査にプラスになる可能性が高い

例えば、銀行のカードローンではその銀行との取引が充実していると審査にプラスになるのが一般的です。

ですから、ドコモの場合もドコモのサービスを長く利用している、dカードを利用している、などドコモの「お得意様」であるかどうかも審査に有効に作用する可能性があります。

実際に、ドコモの公式サイトにも 顧客情報が与信情報の1つとして利用されるとしています。

お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施する

参照元：個人向けローンサービス「dスマホローン」を提供開始

dスマホローンの審査に関する口コミ

dスマローンの審査に受かった人、落ちてしまった人それぞれの声があります。

dスマホローンの金利

dスマホローンの金利は基準金利があり、それに加え最大マイナス3％（年率）の金利優遇があります。

基準金利3.9％～17.9％（実質年率）
優遇適用後金利0.9％～17.9％（実質年率）

dスマホローンの基準金利は低くはない

これは、dスマホローンの基準金利は、銀行のカードローンよりは高め、消費者金融よりはわずかに低めです。

金利優遇が適用されれば、金利が低くなり、銀行のカードローンぐらい金利が下がる可能性があります。

もし、仮に金利優遇が適用されない場合は、消費者金融の金利とほぼ変わりがありません。

タイプ上限金利
銀行のカードローン～14.0％, ～15.0％
dスマホローン～17.9％
大手消費者金融
(プロミス、アプリなど)		～18.0％

※すべての銀行のカードローンがdスマホローンより金利が低いわけではありません。

dスマホローンの優遇金利の中身

dスマホローンは ドコモ回線を使っているドコモ経済圏の人に金利が優遇されるような設計になっています。

dスマホローンはドコモユーザーでなくても利用ができますが、このことからも、 特にドコモユーザーにdスマホローンはおすすめと言えます。

具体的な金利優遇の内容は以下の通りです。いずれの場合も、dアカウントに紐づいている必要があります。

dスマホローンの金利優遇サービスはドコモ回線契約者が対象

①ドコモの回線を契約している場合、-1％

ahamoやirumo、ドコモ miniの契約も含めドコモの回線を契約している人は、金利が1％優遇されます。

②dカード利用者なら-0.5%～-1.5%金利優遇

dカードの利用者の場合は、以下のような金利優遇があります。

カード種類優遇金利（実質年率）
dカード (カード詳細)-0.5%
dカード GOLD U (カード詳細)
dカード GOLD (カード詳細)
dカード PLATINUM (カード詳細)		-1.5%

③d払い残高からの支払い状況によって-0.5%

判定基準日の前月にd払い残高からの支払いを月1回以上している場合、0.5%の優遇金利が適用されます。

dスマホローンの金利優遇を受けられた人の声

実際に1%の金利優遇を得られた人がいます。

dスマホローンの審査・融資速度は最短即日

dスマホローンの融資速度は、「最短即日」です。

dスマホローンが審査をする時間を考慮すると、営業時間ギリギリの申し込みだと即日融資には遅く、翌日の審査になってしまいます。

dスマホローンのサイト上でも注意書きがあるように、最短即日審査は17:00までのお申込みに限る、としています。

Q：申込みから契約完了までに、どのくらい時間がかかりますか？

未契約者の方のdスマホローンご利用のお申込については、最短即日でご契約いただけます。
※年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。

参照元：dスマホローン よくあるご質問

なるべく早く融資してもらうために必要なこと

即日融資を望むならば、 なるべく早い時間帯に申し込むことが推奨されます。

もしかしたら、記載内容に不備があった、提出書類書類に不備があった、こともあるかもしれません。こんな場合は、やり取りが増えて時間が取られるためです。

職場に在籍確認の電話がないとは言い切れません。電話が必要となったとしたら、お勤め先の営業時間も考慮する必要があります。

間に合わない場合は大手消費者金融

急いでいる、即日融資では間に合わないという場合は、最短融資が1時間以内としている大手消費者金融も選択肢となるでしょう。

例えば、プロミスは最短3分、アコムは最短20分となっています。

また、自分の利用しているキャッシング枠があるようであれば、クレジットカードのキャッシングを利用するという方法もあります。

“バレない”度 - 郵便物はないが在籍確認の電話があるかも

周りの人に知られずに借りたい場合、同居している家族に対しては、「自宅に郵便物があるか」という点がポイントになります。自宅に来た郵便物から、家族にバレてしまったというケースがあります。

また、バイト先を含む職場の場合は、「在籍確認の電話があるかどうか」がポイントです。

一方、dスマホローンの場合、郵便物はありません。すべてスマホ申し込みで契約・借入まで完結します。

ただし、支払いが滞ると督促状が届くことがあります。遅れがないように返済することが大前提です。

在籍確認の電話に関しては、dスマホローンのサイト上でみると電話が来る可能性があることが分かります。職場に絶対電話をされたくない場合は、 「在籍確認の電話は原則なし」としているカードローン会社を検討する必要があります。

Q：申込みの時に、自宅や勤務先へ電話がかかってきますか？ 

A：ご入力いただいた申込み情報やご提出書類の確認が必要な場合はご登録の携帯電話または自宅電話番号にお電話させていただく場合がございます。
また、お勤め先へも在籍確認のお電話をさせていただく場合がございます。
電話の際はお客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけいたします。
※在籍確認とは・・・お申込みされたご本人さまが申告されたお勤め先に務めていることの確認です。 参照元：dスマホローン よくあるご質問

dスマホローンには無利息サービスはない

残念ながら、dスマホローンには無利息サービスの提供はありません。

一方、大手の消費者金融を中心に無利息サービスの提供があります。

無利息期間中に返済ができたならば、 利息0円でお金を借りられたことになりますから、当然お得です。

借入予定の金額と返済できる期間を考えて、無利息期間の提供のあるカードローンも検討してみることはアリでしょう。

カードローンの無利息サービスとは？

無利息サービスとは、文字通り、一定の期間利息がかからないサービスです。

30日間が一般的ですが、長いと60日、レイクのように365日無利息というところもあります。

通常、 初めてのサービス利用で、かつ、Webでの申し込み・契約が条件となっています。

dスマホローンのコールセンターの充実度-専用電話番号あり

公式サイト上では、全面的に専用の電話番号は表示されていませんが、dスマホローンの問い合わせ専用番号は存在します。

dスマホローンの申し込みにあたって、確認したいことがあれば、こちらに電話をすればスピディーに解決できるでしょう。

dスマホローンセンター

お問い合わせ・お客さま相談ダイヤル

年中無休：10:00～18:00

dスマホローンの申し込みの流れ

dスマホローンの申し込みから審査、契約・借入までの流れを紹介します。

①【申し込み】Webかアプリから申し込み

Webからの場合、まずはdアカウントにログインをしてから、申し込みを行う手続きとなります。もしくはアプリから申し込みます。

ドコモの回線契約がなくても申し込めますが、dアカウントは必要です。

免許証やパスポートなど本人確認書類を撮影しアップロードします。続いて、申し込みに必要な基本情報を記入します。

住所や勤め先などは 間違いのないようによく注意して記入しましょう。間違いがあると融資までに余計な時間がかかってしまいます。

②【審査】

申し込み情報に沿って審査が行われます。審査結果は、メールかアプリで行われます。

審査に際して、dスマホローンが必要と判断した場合、職場に在籍確認の電話がかかってくるケースがあります。

また、限度額が50万を超える場合は、収入証明の提出も必要になります。

最短即日審査を希望する場合17:00までに申し込む必要があります。

③【契約】

続いて契約にすすみます。契約が完了すればすぐにお金を借りることができます。

dスマホローンの借入方法

借入方法は2つあります。「d払い残高への借入」の方がより細かい単位での借入が可能です。

また、何かの支払いや買い物で使う場合でも、 d払いを使う方がdポイントを取得できる分お得です。

  • d払い残高に借入
  • 希望の金融機関口座への振込
 d払い残高登録金融機関口座
借入手数料無料無料
借入金額1,000円～10,000円～

dスマホローンの返済方法

返済は、自分で登録した金融機関からの自動引き落とし（口座振替）で行われます。

dスマホローンではこれ以外での返済方法はありません。

口座に返済分の金額が必ずあるようによく確認します。

初回の返済日は、いつ借りたかにより決定されますが、以降は毎月27日(休日の場合はよく営業日)になります。

追加返済も可能 - 多めに返済もできる

dスマホローンでは、毎月の定期的な返済に加えて、随時追加返済も可能です。

多めに返済すれば、元金が早めに減り、結果的にその分払うべき利息が減ります。余裕があるのならば、 早めに多めに返すのはメリットがあります。

dスマホローンでは、以下の2つの方法で、追加返済を行うことができます。

  • d払い残高から
  • 指定の口座へ振込 (口座はアプリないしはWebからログインして確認することができます。)

dスマホローンの返済方式「残高スライド元利定額リボルビング方式」とは？

dスマホローンでは、「残高スライド元利定額リボルビング方式」が採用されています。

この方式では、残高によって返済額が決まるしくみとなっています。この固定の返済額の中に、「元金」と「金利」が含まれています。

以下の返済額一覧をみてみましょう。例えば、20,000円までの借入であれば、毎月の返済額は1,000円です。もっとたくさん返すこともできますが、そうでなければ、この表のとおり毎月1,000円ずつ返します。

続いて、50万円借りた場合の返済額をみてみます。"お借入残高"の「490,001円～530,000円」の行を見ると、"毎月のご返済金額"が14,000円であることが分かります。

この返済額の中に、元金の返済と利息が含まれています。

お借入残高が1円〜1,000,000円の場合
お借入残高毎月のご返済金額
1円～20,000円1,000円
20,001円～50,000円2,000円
50,001円～70,000円3,000円
70,001円～100,000円4,000円
100,001円～130,000円5,000円
130,001円～150,000円6,000円
150,001円～180,000円7,000円
180,001円～210,000円8,000円
210,001円～230,000円9,000円
230,001円～260,000円10,000円
260,001円～280,000円11,000円
280,001円～300,000円12,000円
300,001円～340,000円9,000円
340,001円～380,000円10,000円
380,001円～420,000円11,000円
420,001円～450,000円12,000円
450,001円～490,000円13,000円
490,001円～530,000円14,000円
530,001円～570,000円15,000円
570,001円～610,000円16,000円
610,001円～650,000円17,000円
650,001円～680,000円18,000円
680,001円～720,000円19,000円
720,001円～760,000円20,000円
760,001円～800,000円21,000円
800,001円～840,000円22,000円
840,001円～880,000円23,000円
880,001円～910,000円24,000円
910,001円～950,000円25,000円
950,001円～990,000円26,000円
990,001円～1,000,000円27,000円

返済シュミレーションをすると理解しやすい

この返済方式によれば、返済がすすむにつれて、毎月の返済額は1,4000円で変わらないものの、徐々に返済額が減っていくことが分かります。

毎月の返済額は、14,000円で固定されていますが、含まれる利息が減っていることが分かります。これは、元金が減っていっているためです。

dスマホローンのシュミレーションが便利です。以下は仮に50万円を17.9%の金利で借りた場合のシュミレーション結果です。

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よくある質問

dスマホローンの利用に際してよくある質問・疑問に回答します。

自分はdスマホローンの審査に受かりますか？

カードローンの利用には必ず審査があります。審査を受けてみないと結果は分かりません。

審査内容と審査基準は、極秘事項ですが、一般的には以下のようなポイントがチェックされる点では共通しています。

  • ①属性情報(収入・勤務先・勤続年数・雇用形態など)
  • ②個人信用情報
  • ③他社からの借入状況

ドコモユーザーであればこれに加えて、今までの顧客としての履歴が考慮されるとされています。ドコモのサービスを長く使っている、ドコモのクレジットカードなど多用なサービスを利用している、という人は 有利になる可能性があります。

自分に適用されるdスマホローンの金利はどうやって決まる？

カードローンの金利は「いくらまで借りれる」かを示す限度額(利用可能枠)によって決まります。限度額審査によって決定され、審査結果とともに提示されます。

限度額が高いと金利が下がり、限度額が低いと金利が上がります。

例えば、限度額が10～50万円程度なら最大金利の17.9％(標準金利の場合)が適用されるはずです。dスマホローンの最大限度額の300万ならば最も低い金利が適用されます。

はじめての場合は上限金利が採用されるのが一般的

はじめてそのカードローンを利用する場合は、実績がないため、限度額が低く抑えられることが一般的です。

また、基本的にお金は年収の3分の1までしか借りることができません。dスマホローンで300万円借りたい場合、その3倍の年収が必要になります。

角田 有紀

By 角田 有紀

金融・保険ライター

20年間、東京の銀行に勤務。約3年間、金融商品（保険・投資信託）の営業活動に従事。その後10年間にわたり、本部の営業統括部署で、金融商品（保険・投資信託）の販売体制整備に貢献。多数の保険会社や運用会社と連携を図りながら、現場の営業担当者に対する研修の企画・運営・講師、顧客に対する資産運用セミナーの企画・運営等に携わった。