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【2025年】20代向け安い自動車保険ランキング│安くておすすめの自動車保険を徹底紹介
更新日
ただでさえ保険料が高くなりがちな20代。安くておすすめの自動車保険は結論から言うとSBI損保、三井ダイレクト、チューリッヒ保険です。この記事では年齢・等級別に格安の保険料を徹底的に調査。最新見積もりをランキング形式で紹介！20代ドライバーが注意したい点も解説します。別記事では10代～50代毎の格安自動車保険会社もまとめています。
20代で最安値の保険料を知るには、一度の情報入力で複数社の保険料が届く一括見積もりがおすすめ。自分の条件で最安値の自動車保険が無料ですぐに見つかります。
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記事監修：水上克朗
CFP（日本FP協会認定）、 1級ファイナンシャルプランニング技能士、 DC（確定拠出年金）プランナー。 2023年日本FP協会「くらしとお金のFP相談室」相談員。 日本FP協会東京支部スキルアップ委員会（講師・相談・執筆研修）運営委員（2022年～）。著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」 （アチーブメント出版）、「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」（自由国民社）が ある。
監修日：2024年1月12日
20代－安い自動車保険会社ランキング
20代に合わせた自動車保険料ランキングセレクトラでは自動車保険会社10社の見積もりを車両保険のありなし毎に徹底調査。年齢と等級別に保険料が安い順にランキングしました。ただし自動車保険の見積もりは人それぞれです。自分に合った条件で複数社の比較をしましょう。
| 【ランキング総合】20代の年額保険料が安い保険会社ランキング |
|---|
|
【総合ランキングの基準について】
20代の年齢・等級別に8パターン（各パターン車両保険ありなし）保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。
20代で月払いが安い自動車保険会社
保険会社には月払いができない場合があります。 月額で支払える保険会社で保険料の安い保険会社を紹介します。TOP3位までの保険会社の月払い決済はクレジットカードのみです。
🥈イーデザイン損保
1,931
円/月
年額一括21,595円
- 対人・対物無制限
- 人身傷害3,000万円
- ロードサービス付帯
- 車両保険なし
- セコム事故現場かけつけ
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・保険料は2025年3月1日始期です。算出条件はこちらをご確認ください。
・本コンテンツは情報提供を目的としたものであり、特定の商品を推奨するものではありません。
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年額・月額保険料の平均相場一覧
20代の保険料といっても等級や年齢で保険料は大きく変わります。はじめて自動車保険に加入する場合は6等級。等級が上がる流れに沿った平均保険料相場とランキングを紹介します。
さらに保険料に大きく影響する等級は、同居の家族から引き継ぐことができます。 高い等級があれば20代でも保険料がお得になりますので、家族に高い等級を譲ってもらえたラッキーパターンの平均保険料相場とランキングも紹介します。
| 条件 | 年齢・等級 | 保険会社10社 平均保険料相場 | 順位 |
|---|---|---|---|
| 初めての自動車保険 | 20歳6等級 | 年間143,000円 月額12,970円 | |
| 23歳6等級 | 年間73,400円 月額6,610円 | ||
| 初めての自動車保険＋弁護士費用 | 20歳6等級 | 年間149,000円 月額13,540円 | |
| 23歳6等級 | 年間78,300円 月額7,080円 | ||
| 9等級から12等級 | 26歳9等級 | 年間33,900円 月額3,220円 | |
| 28歳12等級 | 年間24,800円 月額2,370円 | ||
| 20等級 | 26歳20等級 | 年間22,800円 月額2,170円 | |
| 28歳20等級 | 年間22,300円 月額2,110円 |
保険料計算の見積もり詳細はこちらから確認できます
20代の月額の平均相場についてもっと詳しく
初めて保険に加入する20代
20代ではじめて自分の契約で自動車保険に入る。つまり6等級からスタートした場合の月額平均相場は、20歳で12,800円、23歳で6,830円、26歳で5,200円です。 毎月12,800円は負担が大きいですが、23歳、26歳と歳を重ねると運転する人に年齢制限（21歳以上、26歳以上）を設けることで保険料は割安になっていきます。
9等級～12等級の20代
20歳～23歳から自分で保険契約をしている場合、 23歳もしくは26歳で9等級、28歳で12等級になります。 この場合の月額平均相場は、23歳で4,340円、26歳で3,420円、29歳で2,510円となります。 等級が高くなってさらに年齢制限（21歳以上、26歳以上）をつけることで、月の保険料負担が軽くなることがわかります。
👑20等級の20代
家族の20等級を引き継ぐことができた場合、月額平均相場が最も安くなります。20歳で4,810円、23歳で2,920円。26歳で1,580円となります。 等級が保険料に与える影響が大きいことがわかります。
20代の自動車保険料を少しでも安くするためには20代の保険料が安くなるための方法について説明します
20代ドライバーの注意点とおすすめの特約事故にあった場合、20代ドライバーは他の年代より不利になることがあります。安さの追求だけではなく特約やサービスを付けることで回避できるリスクについて説明します。
20代安くておすすめの自動車保険会社ランキング
20代が自分で自動車保険に加入する場合、これまで説明してきた自動車保険料を安くする条件を活かし、とにかく保険料の安さでランキングを策定しました。 20代のライフステージ毎に、「年齢」「免許の色」などの条件と、「等級の変化」（6等級～20等級）でどのような保険料になるか徹底的に調査しました。
新規6等級からスタートの場合は、同じ20代でも20歳と26歳では年間10万円近く保険料相場が変わります。自分で自動車保険に加入するなら何歳からがお得か？というタイミングの参考にもなります。
ランキングの契約者イメージ 20歳もしくは23歳で社会人生活がスタート。通勤で車が必要になったため、人生初の自動車であるスズキの軽自動車ハスラーを3年落ちの中古で購入。
通勤の他に、買い物や趣味の集まりで運転する程度で、たまに友人を載せることもあります。
配偶者はいませんので、自分のためだけに、最低限の補償でなるべく安い自動車保険を探します。
| 運転者の情報 | |
|---|---|
補償内容 | |
割引内容 | |
保険始期 | 2025年3月1日 |
| 使用目的 | 通勤・通学 |
年間走行予定距離 | 5,000km超 |
車種 | 軽自動車スズキハスラーMR92S 初度登録2021年10月 |
対人・対物賠償 | 無制限 |
人身傷害 | 3,000万円（搭乗中のみ補償） |
| 搭乗者傷害 | なし |
車両保険 | なし ありの場合、保険金額125万円・免責5万円‐10万円・一般条件 |
ロードサービス | あり |
その他の特約 | 自動セットされる特約・サービス以外は付帯しない |
運転者の年齢 | ・21歳以上割引 ・26歳以上割引 ・28歳以上割引 ※保険会社毎に年齢区分あり |
運転者の範囲 | ・本人限定 ※保険会社によっては本人と配偶者限定のみ。 |
等級 | 各パターン |
その他の割引 | ・新規インターネット割引 ・証券未発行割引 |
見積取得先 | |
三井住友海上・損保ジャパン・アクサダイレクト・チューリッヒ保険（ネット専用自動車保険）・SBI損保・ソニー損保・楽天損保・セコム損保・イーデザイン損保・SOMPOダイレクト・三井ダイレクト損保 ▶チューリッヒ保険ネット専用自動車保険と楽天損保は月払い提示がないため保険料月額平均相場には含まれていません。 | |
保険会社の名称について
| 保険会社タイプ | 保険会社名 | 記事で使用している略称 |
|---|---|---|
| 代理店型 大手損保 | 東京海上日動火災保険株式会社 | 東京海上日動 |
| 損害保険ジャパン株式会社 | 損保ジャパン | |
| 三井住友海上火災保険株式会社 | 三井住友海上 | |
| あいおいニッセイ同和損害保険株式会社 | あいおいニッセイ同和 | |
| ネット型 ダイレクト損保 | SBI損害保険株式会社 | SBI損保 |
| アクサ損害保険株式会社 | アクサダイレクト | |
| イーデザイン損害保険株式会社 | イーデザイン損保 | |
| SOMPOダイレクト損害保険株式会社 | SOMPOダイレクト／おとなの自動車保険 | |
| ソニー損害保険株式会社 | ソニー損保 | |
| チューリッヒ保険会社 | チューリッヒ保険 | |
| 三井ダイレクト損害保険株式会社 | 三井ダイレクト損保 | |
| 楽天損害保険株式会社 | 楽天損保 |
各保険会社の補償条件って揃っているの？🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。
保険会社の見積もり補償条件：比較
ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。
初めての自動車保険で安くておすすめの自動車保険
初めての自動車保険は6等級からスタート。同じ6等級でも年齢に合わせて運転できる人の年齢制限を設定することで保険料が下がります。
6等級スタート編ランキングまとめ 安い保険会社ランキング上位の会社から選ぶ
ランキング🥇1位の保険会社は、相場保険料と比較して20歳4万4千円、23歳で1万6千円、26歳で約1万3千円安くなります。
保険料にこだわる方はランキングの順位を参考にしてランクインしている保険会社をおすすめします。
28歳から29歳までは保険料差が縮まる。保険会社の評判も参考に
ランキング🥇1位の保険会社は相場保険料と比較して１万2千円程度安くなります。
ただし1位～3位までの保険料差はわずかなため、対応の評判などもチェックしましょう。
また、運転に対する経験が浅い20代ドライバーは弁護士への依頼料が300万円を上限にカバーされる「弁護士費用特約」の付帯も特におすすめです。弁護士費用をつけてもより安い保険会社もあわせて紹介します。
【20歳6等級】初めての加入で安い自動車保険会社ランキング
免許を初めて取得してから3年間のグリーン免許。運転者の年齢条件は20歳であるため「全年齢対象」にする必要があり、自動車保険ではリスクが高いとされて保険料が高くなります。
保険会社によっては車両保険の引き受けができない場合もあります。
車両保険なし相場：年額143,100円・月額12,970円
車両保険あり相場：年額301,200円・月額27,990円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | SBI保険 100,210円 月額9,000円 見積もりへ | SBI保険 206,950円 月額18,610円 見積もりへ |
| 🥈２位 | 三井住友海上 125,850円 月額11,000円 見積もりへ | 楽天損保 238,710円 楽天カード分割 見積もりへ |
| 🥉３位 | 楽天損保 129,310円 楽天カード分割 見積もりへ | 損保ジャパン 294,276円 月額25,815円 見積もりへ |
【20歳6等級】グリーン免許＋弁護士費用をつけても安い自動車保険ランキング
弁護士費用特約を付帯するとしない場合と比較して、年間保険料でおおよそ5,000円の追加になります。
車両保険なし相場：年額149,000円・月額13,540円
車両保険あり相場：年額305,100円・月額28,350円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | SBI保険 105,800円 月額9,500円 見積もりへ | SBI保険 212,540円 月額19,110円 見積もりへ |
| 🥈２位 | 三井住友海上 130,640円 月額11,420円 見積もりへ | 楽天損保 241,890円 楽天カード分割 見積もりへ |
| 🥉３位 | 楽天損保 132,490円 楽天カード分割 見積もりへ | 損保ジャパン 298,272円 月額26,166円 見積もりへ |
【23歳6等級】初めての加入で安い自動車保険会社ランキング
社会人になって地方勤務。車が必要になる人も多いと思います。学生の間に取得した免許も更新を迎えてブルーになり、はじめての自動車保険契約。 運転者の年齢条件は21歳以上とすることで、20歳のころより保険料が抑えられます。
車両保険なし相場：年額73,400円・月額6,610円
車両保険あり相場：年額148,200円・月額13,260円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | SBI保険 56,750円 月額9,500円 見積もりへ | SBI保険 116,010円 月額10,420円 見積もりへ |
| 🥈２位 | ソニー損保 62,670円 月額5,490円（初回10,980円） 見積もりへ | アクサダイレクト 132,100円 月額12,110円 見積もりへ |
| 🥉３位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 65,290円 月払い不可 見積もりへ | ソニー損保 132,230円 月額11,570円（初回23,140円） 見積もりへ |
【23歳6等級】弁護士費用をつけても安くておすすめの自動車保険
23歳の自動車保険に弁護士費用をつけた場合のランキングを紹介します
車両保険なし相場：年額78,300円・月額7,080円
車両保険あり相場：年額153,100円・月額13,900円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | SBI保険 62,340円 月額9,500円 見積もりへ | SBI保険 121,600円 月額10,420円 見積もりへ |
| 🥈２位 | ソニー損保 66,110円 月額5,790円（初回11,580円） 見積もりへ | ソニー損保 135,670円 月額11,870円（初回23,740円） 見積もりへ |
| 🥉３位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 69,340円 月払い不可 見積もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 137,780円 月払い不可 見積もりへ |
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9等級～12等級編：年間・月額保険料ランキング
無事故で等級がすすむと20代後半で9等級～12等級になります。年齢制限やゴールド免許に達することで20歳前半より保険料は安くなっていきます。
9等級～12等級ランキングまとめ 23歳から28歳で年間保険料は約半額に
年間保険料を並べると、無事故で等級を重ねてさらに年齢も上がると、28歳では年間保険料の相場は約半額まで安くなります。また ランキング🥇1位の保険会社は、相場保険料と比較して23歳で1万円、26歳で9千円、28歳で7千円安くなります。
保険料にこだわる方はランキングの順位を参考にしてランクインしている保険会社から見積もりを取ってみてください。
【26歳9等級】ブルー免許で安い自動車保険会社ランキング
20歳から自分の契約で自動車保険に加入して無事故であれば23歳で9等級になります。年齢制限25歳以上の年齢条件を設定できますので。20代前半よりぐんと安くなります。
車両保険なし相場：年額33,900円・月額3,220円
車両保険あり相場：年額64,700円・月額6,090円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 24,880円 月払い不可 見積もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 47,840円 月払い不可 見積もりへ |
| 🥈２位 | SBI保険 27,620円 月額2,470円 見積もりへ | 三井ダイレクト 51,260円 月額4,610円（初回9,220円） 見積もりへ |
| 🥉３位 | ソニー損保 28,960円 月額2,540円（初回5,080円） 見積もりへ | アクサダイレクト 53,870円 月額4,940円 見積もりへ |
【28歳12等級】ゴールド免許で安い自動車保険会社ランキング
学生時代に免許を取得し、無事故で更新を迎える方はそろそろゴールド免許に切り替わる時期。ほとんどの保険会社にゴールド免許割引がありますので、運転者26歳以上条件と合わせて保険料がさらに割安になります。
車両保険なし相場：年額24,800円・月額2,370円
車両保険あり相場：年額47,000円・月額4,420円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 17,520円 月払い不可 見積もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 36,450円 月払い不可 見積もりへ |
| 🥈２位 | SBI保険 19,000円 月額2,470円 見積もりへ | SBI保険 36,680円 月額3,290円 見積もりへ |
| 🥉３位 | イーデザイン損保 21,595円 月額1,931円 見積もりへ | イーデザイン損保 38,665円 月額3,425円 見積もりへ |
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20等級引き継ぎ編：年額・月額保険料ランキング
初めての自動車保険は6等級からスタートですが、同居の家族が高い等級を持っている場合、記名被保険者を変更することで、等級を引き継ぎできます。
20等級引き継ぎ編ランキングまとめ 等級の引継ぎができるなら手続き忘れずに
20等級を引き継いだ場合、6等級スタートに比べて年間保険料10万円近く差が出ます。 自動車保険は毎年払いつづける固定費です。もう車に乗らない家族がいる。免許返納予定など、等級の引継ぎができる状況にあれば、かならず引き継いでおきましょう。
【26歳20等級】ブルー免許で安い自動車保険会社ランキング
26歳になり、運転者の年齢条件を21歳以上から一段上げて26歳以上の制限を設定できます。年間保険料が2万円を切る保険会社も出てきます。
車両保険なし相場：年額22,800円・月額2,170円
車両保険あり相場：年額43,100円・月額4,060円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | 三井ダイレクト 17,050円 月額1,530円(初回3,060円) 見積もりへ | 三井ダイレクト 33,670円 月額3,030円(初回6,060円) 見積もりへ |
| 🥈２位 | ソニー損保 17,940円 月額1,570円（初回3,140円） 見積もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 34,840円 月払い不可 見積もりへ |
| 🥉３位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 18,420円 月払い不可 見積もりへ | ソニー損保 35,650円 月額3,120円（初回6,240円） 見積もりへ |
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【28歳20等級】ブルー免許で安い自動車保険会社ランキング
車両保険なし相場：年額22,300円・月額2,110円
車両保険あり相場：年額42,400円・月額3,960円
| 順位 | 車両保険なし 年額・月額保険料 | 車両保険あり 年額・月額保険料 |
|---|---|---|
| 🥇１位 | 三井ダイレクト 17,050円 月額1,530円(初回3,060円) 見積もりへ | 三井ダイレクト 33,670円 月額3,030円(初回6,060円) 見積もりへ |
| 🥈２位 | ソニー損保 17,940円 月額1,570円（初回3,140円） 見積もりへ | ソニー損保 35,650円 月額3,120円（初回6,240円） 見積もりへ |
| 🥉３位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 18,000円 月払い不可 見積もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 36,140円 月払い不可 見積もりへ |
どうして20代は自動車保険料が高いの？
20代の自動車保険は他の世代に比べて保険料が高く、20代に自動車保険は大きな負担になります。
株式会社ファブリカコミュニケーションズが実施した 「自動車保険（任意）保険に関するアンケート」の結果では約20代の4割が「任意保険未加入」と回答していました。
事故率の高い20代にはシンプルな補償条件でも、かならず任意保険には加入してもらいたい。 そんな思いからこの記事では20代の自動車保険を安くする方法について、ランキングを中心に様々な角度から紹介していきます。
そもそもなぜ20代の自動車保険料は高くなってしまうのでしょうか。20代の保険料が高くなる2つの理由について解説をします。
自動車保険が高くなりがちな契約者とは？
自動車保険の保険料は「保険を使う可能性のある人」もしくは「保険をよく使う人」に高くなるように設定されています。 それは保険会社から支払われる保険金はどこからやってくるか考えると理解しやすいです。
支払われる保険金はどこからやってくる？
事故にあった人に支払われる保険金は、各契約者が毎年支払っている自動車保険料から支払われます。 多くの契約者から集められた保険料は集まると莫大な金額になります。 その多額の資金から事故を起こした契約者へ保険金が支払われているでのす。
みんな同じ保険料でいいの？
このように考えると保険を使う人と、全く使わない人の保険料が同じというのは不公平ですよね。 そのため「保険を使う可能性のある人」や 「保険をよく使う人」は他の契約者に比べて保険料が割高に設定されます。
どうやって保険を使う人や使いそうな人を決めているの？
他にも見積もりの条件は複数ありますので、単純ではありませんが 「保険を使う可能性のある人」は契約者の年齢で確認されています。「保険をよく使う人」は等級で確認されているのです。
なぜ20代は保険料が高いの？
20代は自動車保険の保険料算出において、年齢も等級も不利な状態にあるのです。
- 20代は事故を起こしやすい年齢
- 自動車保険は６等級からスタートするため、20代は等級が低い。
理由１：20代は事故を起こしやすい
出典 道路の交通に関する統計 ３ 死亡事故の状況 3-1-1 原付以上運転者（第１当事者）の年齢層別免許保有者10万人当たり死亡事故件数の推移
上の図は、免許保有者の年代毎に2019年から2021年の事故件数をまとめた表です。
10代後半は他の年代と比べても突出して交通事故の件数が多いですね。20歳から24歳になると事故件数は減少しますが、それでも40代と比べると約2倍の事故件数になっています。
もちろん運転技術や個人の性格によっても事故リスクは違いますが、この客観的事実から20代は一般的にリスクの高い年齢とみなされ、保険料が割高になります。
理由２：低い等級（６等級）からスタートする
「年齢」の他に自動車保険には「等級」と呼ばれる制度があります。 この制度も年齢と同じく、事故を起こしやすい人とそうでない人を確認しています。
はじめての自動車保険契約は6等級からスタートし、1年間事故がなければ等級が上がっていきます。 等級が高くなるほど保険料は割引かれますが、等級が一足飛びに上がることはありません。
そのため20代のうちは無事故でコツコツと等級を上げるしかなく、 割引率が低い等級で自動車保険に加入する必要があります。
高い等級をゆずってもらう 割引に重要な等級は条件が合えば引き継ぎができます。たとえばいきなり親の等級を受け継いで20等級からスタートする場合は、 6等級から新規加入する場合に比べて、同じ条件でも年間5万円程度保険料が安くなります。
等級を引継ぐ方法
20代－自動車保険に安く加入する方法
自動車保険の算出条件において不利な立場の20代ですが、支払うことができる保険料には限度がありますよね。 少しでも割安な自動車保険を選ぶためにはどうしたらよいでしょうか。ここからは20代が自動車保険の保険料を安くするための項目についてまとめます。
- 20代が自動車保険の保険料を安くするためには
- 安い保険会社を選ぶ
- シンプルな補償条件で保険料をより安く
- 使える割引条件はできる限り適用
- 親の自動車保険契約を活用する
- 年間一括払いを選ぶ
安い保険料の保険会社ランキングではこれらの項目を見積もり条件に設定しました。
安い保険会社を選ぶ
複数の保険会社の見積もりを比較して保険料が安い会社を選ぶ
CMなどで自動車保険の広告を目にすることは多いと思いますが、日本国内にはソニー損保、SBI保険、アクサダイレクト、東京海上日動、損保ジャパン・・・など 自動車保険を販売している保険会社は国内に約15社以上あります。
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そして保険会社はこのうち、ネットから直接加入できる「ダイレクト（通販）損保」と、 代理店経由で加入できる「大手損保」 の2つにタイプが分かれます。
ネット型保険会社は直接契約者とやりとりするため、代理店分のコストが削減され保険料は安くなる傾向にあります。一方代理店型保険会社は、担当者がつくため契約見直しや手続きなど契約者に寄り添って対応してくれます。
一般的に保険料の安さを重視する場合は、ネット型のダイレクト損保がおすすめです。
21歳までは大手損保も割安
ダイレクト型損保では21歳以下の契約がそもそも引き受けられない保険会社もあります。 さらに21歳未満は大手損害保険会社とネット損保の保険料に大きな差はないため、はじめての保険は代理店サービスも期待できる大手損保での加入も検討してみましょう。
では、たくさんある保険会社の内、本当に安い保険会社は一体どこなのでしょうか。 ぜひ保険料の安い自動車保険会社のランキングを参考にしてみてください。 保険料の見積もりは自動車保険一括見積もりサイトですぐに確認できます。見積の取り方は関連記事を参考にしてください。
関連記事：
自動車保険見積もりのとりかた：一括見積もりvs保険会社の公式サイトvs保険代理店
シンプルな補償条件で保険料をより安く
自動車保険の補償は自分の条件に合わせてよく検討する必要があります。その上で なるべくシンプルな補償条件にすることをおすすめします。
＼ 早めの契約でよりお得に ／
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他人(事故相手)への損害賠償は手厚く
対人賠償・対物賠償の保険金額を無制限にして、他人への損害賠償をきちんとカバーします。
人身傷害3,000万円
自分や同乗家族の死亡・後遺障害、ケガの治療費、休業補償などは人身傷害でカバーします。契約の車に搭乗中の事故のみの補償か、車外でも補償される契約が選べます。
車両保険はつけない方が安いが要検討
車両保険は保険料に与える影響が大きいため、20代で安さを求める場合は車両保険「なし」での加入も検討しましょう。ただし新車でローンが残っていたり、生活で車が不可欠な場合は、事故による全損で車が使えなくなるリスクが大きいため、車両保険は必要と言えます。
ロードサービス「あり」
運転経験の浅い20代ですので、車の運転中の急な故障や落輪への対応はパニックになってしまいます。車の急なトラブルにも応急処置やアドバイスがもらえるロードサービスはあると安心です。ほとんどの保険会社のロードサービスは無料で付帯できます。
使える割引条件はできる限り適用
補償の削減よりもおすすめなのは割引条件の適用です。基本的に各保険会社は似たような割引条件があります。条件を適用することで運転できる人の範囲が狭くなることもありますが、20代の一人暮らしの自動車保険ではできる限り割引条件を適用していきましょう。
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運転者の年齢 21歳、26歳以上で安くなる
20代の保険料が高い理由で確認したとおり、運転者の年齢によって保険料は大きく変わります。全年齢が運転できる場合の保険料と比べると、保険契約では21歳以上、26歳以上と年齢区分が設定されています。運転する方の年齢が上がるごとに事故リスクも下がってきますので保険料は割引かれます。
26歳まで加入を待つ26歳まではカーシェアや親と車を共有。26歳から自分で加入するというような方法も保険料が安くなる一つの手段です。
運転者の範囲を限定する
契約の車を運転する人が誰かということも保険料に影響します。もし、契約者本人のみが運転する場合は、「本人のみ」に限定しましょう。誰でも運転できる場合に比べて保険料が割安になります。
免許の色はゴールドを目指す
一般的に自動車保険にはゴールド免許割引があります。ゴールド免許所有者は、数年間無事故で運転してきた証ですので、それだけ事故リスクが低いとみなされ保険料も割引かれます。
新規インターネット割引・証券未発行割引
インターネットからの申し込みや証券を発行しないことで、保険会社側の手続きのコストが削減されるため、保険料割引という形で還元されます。
新規インターネットの割引率が高い保険会社はこちらのランキングで確認できます。
家族の自動車保険契約を活用する
もしも20代で親と同居している場合は、保険料を抑えるために親が既に加入している保険契約をかならず活用しましょう。
等級はなるべく高く
その人がどれくらい事故を起こしてきたか等級によって判断されます。初めての自動車保険は6等級からスタートしますが、同居の家族などから高い等級を引き継ぐ制度があります。
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子どもに等級をわたした場合、親はまた新規で等級を積み上げることになります。しかしその保険料は20代より明らかに低く抑えられますので、子どもが自分で新規に加入するよりメリットが大きいです。
こどもに等級を譲った親の自動車保険料相場はこちらで確認できます。
親の契約に入る
等級を引き継ぐほかに、親の車を借りるだけ。もしくは親のセカンドカーとして利用する場合は、20代が自分で保険に加入する必要はありません。親の自動車保険契約の記名保険者として、親の自動車保険で自分も運転できる契約にします。
親の契約に加入する場合、親と車を共有する必要がありますが、所有している車で20代が安く保険に入るパターンとなります。
20代を自動車保険に加えた親の自動車保険料相場はこちらで確認できます。
年間一括払いを選ぶ
年間一括払いは、月払いの12ヵ月合計より安い
年に1回更新する自動車保険の支払い方は「年間一括払い」と「月払い」の2種類あります。
年間一括払いは月払い12ヵ月の合計より約5%～10％保険料が安くなります。もしも資金に余裕があれば年間一括払いを選択して保険料を節約してみてください。
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保険料が安くなるということはわかっていても、元々高い20代の保険料を一回で払うのはまとまったお金が必要になるため難しい場合もあると思います。この記事では、年齢等級パターン別の月額の平均保険料と、月額で安く支払える保険会社も確認できるようになっていますので、是非参考にしてください。
20代－注意点はサービス・特約で回避
ここまで安い保険料を中心に確認してきましたが、20代ドライバーに潜むリスクについても考えてみたいと思います。
20代前半ドライバーは社会に出たばかり、もしくは学生が多く経験が浅いため、事故や故障時の対処法。事故現場で相手に軽く扱われて不利な状況になることがあるようです。
Ｘ（旧ツイッター）などにはこのようなコメントがあります。
20代に気がついたのは、年を重ねていても経験が薄い人が山程いて、引っ越しはかなりなれていたし、自動車事故もやっちまった場合はどう対処するかも、従業員への指示の出し方、長距離移動の選定方法とか、みんな知らないこと多いな、と。
— 碧川 雲母 (@kilalax) February 17, 2020
私も20代のときそんな経験あります。警察と自動車保険会社に連絡してますか？相手方と直接やりとりせず、保険会社に任せましょう。私は相手方から金出せ修理しろと脅迫電話ばりに毎晩電話きたし、親も助けてくれず散々でした。自分だけで解決しようと思わず頼れるとこに頼って‼️
— LiSA (@Lisa_c___) February 20, 2023
これらの不安は自動車保険のサービスや特約で回避できます。
故障・事故：
ロードサービスを付帯して応援を頼む。
故障の応急処置や動かなくなった車のレッカーサービスが受けられます。
※全ての自動車保険会社で付帯できます。
事故の初期対応：
事故現場駆けつけサービスを利用して、事故の初期対応を支えてもらう。
事故が起こった場合、事故現場に訓練された隊員が派遣されるサービスです。電話でのサポートではなく、その場に直接サポート隊員がやってくるので契約者にとっては大きな助けになります。契約者のために事故現場で必要な対応を進めてくれます。事故処理のプロですので強い味方になります。
弁護士費用特約：
事故が起こった後、相手や保険会社との対応に弁護士のバックアップを付ける。
事故が起こった場合、現場に訓練された隊員が派遣されて契約者のために事故現場で必要な対応を進めてくれます。事故処理のプロですので強い味方になります。
※全ての保険会社で付帯できます。 弁護士費用特約とは？
・ロードサービスはほぼ全ての保険会社で自動付帯となっていますが、見積もりで取り外すことのできる会社もあります。しかし20代はつけておくことをおすすめします。
・事故現場駆けつけサービスは提供できる保険会社が限られているため、サービスのある保険会社から選ぶとことをおすすめします。
・弁護士費用特約は付帯すると相場で約3,000円保険料が高くなりますが、事故の対応で弁護士に相談できるため、できればつけることをおすすめします。
自動車保険の値上がりの背景と今後の見通し
近年、自動車保険の保険料が上昇傾向にあります。2025年1月から、大手損害保険会社は一斉に3.5～5％程度の値上げを実施しました。 さらに軽自動車は2025年1月から料率の区分が3クラスから7クラスに拡大され、車種によってはさらに保険料が高くなる可能があります。 この背景には、修理費や部品価格の高騰などが影響しています。 簡単に値上がりトレンドについて解説します。
なぜ自動車保険は値上がりしているのか？
自動車事故は「車の損害」に対する保険金支払いが多く、主に車の修理代に保険金が支払われます。 最近では、以下の要因により自動車修理コストが増加。保険会社の利益を圧迫し、結果として保険料の値上げにつながりました。
- 修理工賃の上昇：整備士の人件費が上がり、修理費が高騰
- 部品価格の高騰：自動車部品の原材料費や輸送コストが上昇
今後も値上がりは続くのか？
現状では、自動車の修理代や部品価格が下がる兆しはなく、 今後も自動車保険の保険料が値上がる可能性が高いと考えられます。 今後も保険料が高止まりする可能性があります。
- 円安による輸入製品のコスト増
- 自動車技術の高度化（センサーやカメラの修理費が高額）
- 整備士不足の深刻化（後継者不足、技術の専門家による工賃のさらなる上昇）
財布への影響を抑えるための対策
保険料が高騰している昨今でも、過去3年自動車保険の保険料の見積もりを調査し続けていた筆者としては、大手4社ではなく、ネット型自動車保険も積極的に検討することをおすすめします。
たとえば大手からネット自動車保険でに乗り換えるだけでも年間数万円の保険料削減が可能です。
また、ネット自動車保険の保険料は2年目以降高くなる傾向がありますので、以下の方法を活用するとさらに保険料が抑えられます。
- 新規契約のインターネット割引を活用する
- 毎年の一括見積もりを取得する
- 乗り換えによるデメリットがないことを理解する
多くのダイレクト型保険会社では新規割引が適用されるため、他社へ乗り換えることで割引の恩恵を受けられます。さらに自動車保険の満期時の乗り換えにはペナルティがないため、毎年最適なプランを選ぶことができます。
今後も自動車の修理代は上昇傾向が続くため、それに伴って保険料も値上げされる可能性が高いです。しかし、ネット型保険の活用や毎年の見直しを行うことで、保険料を最小限に抑えることが可能です。
「自動車保険は必要な固定費」だからこそ、できるだけ安く抑える工夫をして、家計の負担を減らしていきましょう。
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20代の自動車保険（よくある質問）
20代の自動車保険に関するよくある質問をまとめました。
| 質問1：20代の任意保険で一番安い保険会社はどこ？ |
|---|
| 回答1 契約者の条件によって異なりますが、セレクトラではが9パターンの保険料を調査しました。保険料が安い傾向にあるおすすめの保険会社ランキングを参考にして下さい。 |
| 質問2：20代の自動車保険の保険料相場はいくら？ |
| 回答2 年齢・等級の条件によって変わりますので一概に言えませんが、ランキングの年間保険料相場を下記にまとめました。 20歳6等級 23歳6等級 26歳9等級 28歳12等級 2024年12月時点の見積もりです。見積もりの前提条件はこちらの記事をご確認ください。 |
| 質問3：なぜ20代の保険料は高くなるの？ |
| 回答3 過去の事故データから事故を起こしやすい年齢とみなされ、等級も低いため保険料が高くなります。 |
