【2026年】40代の自動車保険相場｜月額1,700円〜の目安と安い保険会社ランキング

40代は事故率が低く、自動車保険料が全世代でみて一番安くなる時期です。しかし、車種や条件の見直しを忘れていると、年間で数万円も「払いすぎ」ているかもしれません。 「自分の条件なら月いくらが妥当？」という疑問に答えるべく、最新の相場と最安クラスに抑えるコツを解説します。
別の記事では全年代の格安自動車保険をまとめていますのでぜひ参考にしてください。

40代の自動車保険料、月額・年間の平均相場 一覧表

40代・20等級（事故なし）であれば、車両保険なしなら月々1,000円台から、車両保険ありでも月々3,000円〜4,000円台がひとつの目安となります。最安値の保険料も紹介していますので今の自動車保険は払いすぎていないか？比較してみましょう。40歳年齢別：一番安い保険料のランキングへ

相場保険料算出の条件

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40代―最安保険会社！安くておすすめの自動車保険ランキング

【総合ランキングの基準について】
40代の年齢・等級別に8パターン（各パターン車両保険ありなし）保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。
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40代の自動車保険「これって払いすぎ？」Q&A

自動車保険、私は払いすぎていないだろうか？相場が気になるあなたに、元ディーラー宇野さんが40歳の自動車保険について解説します。

記事執筆

宇野 源一

大学卒業後、大手メーカー系自動車ディーラーに就職。その後、金融業界の業務・教育支援を行う会社に転職し、法人営業に従事しながら、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、AFP資格を取得。2018年よりライターとしても活動。FP視点でのカーライフを提案することが得意。

Q1. 40代・20等級で年間約7万円。これって高いですか？（軽自動車・ブルー免許）

A. 40代・20等級なら「より安くなる可能性」があります。
40代は事故率が低いため、年齢による保険料率が低く 、さらに20等級は割引率が最大のため、ネット損保を含めた相場で年間約4万円となります。 もし年間7万円近いのであれば、以下を確認しましょう。

Q2. 子供が18歳で免許を取得。保険料が月5,500円から1.5万円に激増しました。安くする方法は？

A. 「運転者限定」と「1日保険」を賢く使い分けましょう。
40代は家族のライフスタイルが変わり、「家族以外のドライバー（子供など）が運転するケース」が増える時期です。

Q3. 14年落ちの古い車を購入。ロードサービスや車両保険は必要？

A. ロードサービスは「あったほうがよい」、車両保険は「全損」を想定して。

Q4. ネット保険はなぜ安いの？事故対応が悪くて「普通の保険」に戻る人が多いって本当？

A. 普及率は約1割ですが、お金の専門家の約5割が加入しています。40代の「安さ重視」層には圧倒的に支持されています。 ネット保険（ダイレクト型）が安いのは、中間コストを削っているからです 。

40代の自動車保険が安くなる理由

記事監修

吉野裕一

ファイナンシャルプランナー。FP事務所「MoneySmith」代表。相談者一人ひとりの状況に合わせた丁寧なアドバイスを心がけ、資産運用や保険、住宅ローンなど、幅広い分野の相談に対応。コラムやセミナーなどを通じて、お金の知識を広める活動も行っている。

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳～45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

1. 40代中盤は事故率が低い
2. 20等級に到達する世代

理由１：40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります。

理由２：20等級に到達する世代

40代はおおよそ半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

セレクトラ編集部の独自調査によると20等級が67%、18等級～15等級が13%という結果になりました。

また、保険スクエアbang!を運営している株式会社ウェブクルーの情報によると20等級が44.3%、19等級～16等級が15.5%となります。

ネット損保なんでこんなに安いの？デメリットはない？

40代で初めて代理店型の大手損保からネット損保の保険料を見て驚く方がいます。「なぜこんなに安いのか？」解説していきます。

マネーのプロ300名の48%が「ネット損保」を選択

自動車保険市場全体におけるネット型損保のシェア（正味保険料ベース）は、依然として10%に満たない状況です。しかし、お金の専門家300名への調査では、48.0%と約半数が「ネット型」を選択しているという驚きの結果が出ました。専門家300名が選んだ自動車保険へ

よくわかっている契約者ほど、合理的な保険料に魅力を感じてネット損保を選ぶ傾向があります。ネット損保が合理的で安いのは下表のとおりほとんどの手続きを契約者本人が行う必要があるためです。

マネーのプロが指摘！「ネット損保」安さゆえの注意点

一方で合理的かつ安さゆえの注意点もあります。編集部ではお金の専門家に注意点について調査、その結果下記の2点が最も多く指摘されました。

担当者が固定されず連絡頻度が少ないなど、事故対応の深さに差が出ることがある

担当者の説明がないので自分で説明を理解するしかない。勘違いや誤った解釈に要注意。

出典：ネット自動車保険おすすめできない？プロ300人本音調査で見えた明確な注意点

これらの注意点を考慮してネット損保では事故担当者をつけたり、加入前の問い合わせサポートを手厚くしている保険会社があります。

ネット損保：注意ポイントへの対応一覧表

※各保険外会社の公式ウェブサイトの情報をセレクトラ・ジャパンにて編集(2026年2月)

年齢・等級別：40代安くておすすめの自動車保険会社ランキング

ネット損保の注意点を確認したところで、40代の各保険会社の保険料を調査し保険料の安い保険会社ランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

各保険会社の補償条件って揃っているの？🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

保険会社の見積もり補償条件：比較

ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。

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40代―軽自動車で安くておすすめ自動車保険

20等級での基本補償はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の動きがない保険会社もあります。
20代から45歳頃までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、41歳から45歳でも保険料には大きな変化はなく、特に45歳から48歳までは同一の保険料になる保険会社も多いです。

【41歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場：年額18,600円・月額1,700円
 車両保険あり相場：年額34,100円・月額3,00円

【45歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場：年額18,700円・月額1,700円
 車両保険あり相場：年額34,400円・月額3,200円

By 間瀬 明子

金融・保険ライター

日本保険仲立人協会の登録を受けた元保険ブローカーで、日商簿記2級保持者。総合商社の保険代理店営業として3年勤務。大型プロジェクトのリスクコンサルティングを請け負い、年間120契約以上の金融・保険商品を提案・仲介してきました。比較が難しい保険商品を様々な角度から分析してわかりやすく解説していきます。株式会社イードが運営するお金の専門メディア『マネー達人』に寄稿もしています。