【2024年最新】40代向け自動車保険：相場と安くておすすめの自動車保険ランキング

40代は自動車保険料が安くなる年代です。 初めての加入から20等級まで全12パターンの保険料の安さランキングを策定し保険料の相場を紹介します。 さらに40代が保険料を安くするポイントをまとめました。

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【総合ランキングの基準について】
40代の年齢・等級別に12パターン（各パターン車両保険ありなし）保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。

ファイナンシャルプランナー

記事監修：水上克朗

CFP（日本FP協会認定）、 1級ファイナンシャルプランニング技能士、 DC（確定拠出年金）プランナー。 2023年日本FP協会「くらしとお金のFP相談室」相談員。 日本FP協会東京支部スキルアップ委員会（講師・相談・執筆研修）運営委員（2022年～）。著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」 （アチーブメント出版）、「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」（自由国民社）が ある。

監修日：2024年3月1日

40代の自動車保険料相場は？

40代は「子供の教育費」や「親の介護費用」などこれまでかからなかった支出が増える時期。 働き盛りで収入が増えるかもしれませんが、固定費である自動車保険はできるだけ安くおさえたいところです。

そこでセレクトラでは、自動車保険の保険料を抑えるために ダイレクト型自動車保険会社の40代平均自動車保険料を徹底的に調べました。「軽自動車（ワゴンR）」と「普通自動車（トヨタハリアー）」と 年齢・等級別に12パターンの相場（平均）保険料を算出しました。

車両保険を付けた場合の最安値保険会社・相場保険料は各ランキングに掲載していますので、迷っている方は参考にしてください。

各パターンの相場は、保険会社10社の平均保険料です。

保険料算出の条件はこちらの項目をチェック

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40代の自動車保険料は安い

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳～45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

1. 40代中盤は事故率が低い
2. 20等級に到達する世代
3. 保険会社の競争が激しい

理由１：40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります。

40－44歳の事故率は全世代でみても一番低く、保険料もそれに合わせて割安に設定されています。

理由２：20等級に到達する世代

40代は例えば20代から自動車保険に契約している場合、半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

「30代が初めての保険契約」だったり、「過去一度だけ保険金を使う事故に遭った。」というような場合でも10年から20年近く等級が積み上がっていますので、高い等級である方が多いと考えられます。

セレクトラ編集部が40代におこなったアンケートによると、20等級が67%、18等級～16等級が11%という結果が出ました。

一方で40代は20等級だけではなく、過去に保険を使って等級が下がった。初めて2台目を追加する。という方も少なくないはずです。この記事では7等級・12等級・15等級の保険料ランキングも紹介しています。

理由３：保険会社の競争が激しい

40代は保険会社側から見ても魅力的な顧客です。運転にも慣れており、事故率が低いため、 保険会社としては40代の契約者が多いと多額の保険金を支払うリスクが低くなります。 そのためぜひとも自社の自動車保険に加入して欲しい年代なのです。

その様子が見えるのが保険料です。 例えば41歳20等級の保険料においては混戦状態といえます。9社の保険会社のうち一番安い保険料から3,000円(約11,950円から15,000円)の間に、 5社もの保険会社が固まっています。

ほとんどの保険会社が41歳20等級軽自動車のダイレクト型保険会社平均保険料1,4560円付近の見積もりになっています。 41歳に限らず、40代で等級が高い場合は保険料のばらつきが小さく、保険会社各社共にこれ以上削れないくらいの保険料で優良顧客の獲得のために競い合っていると考えられます。

40代の保険料を安くするポイント

40代になると補償の要望も様々です。こちらの記事では基本補償をベースにして「自動車保険料をとにかく安く」したいという希望に対して、徹底的に解説していきます。

• ダイレクト型保険会社から選ぶ
• 15等級以上：乗り換えを積極的に検討する
• 6等級‐14等級の場合：安い保険会社から選ぶ

 「ダイレクト型保険会社」から選ぶ

等級の高い低いに関係なく、全世代の中でも特に保険料が安くなる40代はダイレクト型保険から選んで保険料を抑えましょう。 忙しい40代にはダイレクト型保険の保険料以外のメリットも実感できると思います。

ダイレクト型自動車保険の手続きメリット
  ネットで申し込める
  オンラインの問い合わせで時間を気にせず気軽
  書類等の事務作業が最小限

 「保険会社の乗り換え」を積極的に検討する

20等級に近い等級については、ダイレクト型保険会社であれば各社の保険料平均から大きく離れることはありません。 ポイントは「新規」契約として保険料を算出することです。各保険会社とも新規には特別な割引を設けていて保険料にメリットが出るような料金設定になっています。 さらに全世代でも保険料率が低い「40代」の場合はより安さを享受できる時期といえます。

各ダイレクト型保険会社の割引金額は新規割引ランキングでまとめていますのでぜひ参考にしてください。

保険会社の比較については、満期の案内が届くころに毎年一括保険見積もりサイトなどで、 新規の割引を使った自動車保険への切り替えをすることも安い保険料で加入できる方法です。

しかし乗り換えを繰り返す場合はデメリットもあります。

• 補償内容に過不足がないか毎年きちんと確認する必要がある。
• 満期のたびに見積もりを取り直す必要がある
• 継続利用でお得になるサービスが受けられない。
  例えばSBIのロードサービスなど

自動車保険の乗り換えについてのメリットやデメリットは関連記事で詳しく解説しています。

保険料を徹底的に安くしたい方はこれらのデメリットを考慮しても新規の保険料割引は魅力的です。 是非見積もりをとってみてください。

 等級が低い場合は安い保険会社から選ぶ

40代は若い世代に比べて保険料が安いとはいえ、7等級など低めの等級の場合はやはり安い保険会社と高い保険会社の差が出てきます。 はじめての自動車保険等の場合はこちらのランキングなどを参考にして、低い等級でも保険料メリットのある保険会社を選ぶことがポイントになります。

一括保険見積もりサイトで自分の条件で各社の見積もりを確認してみましょう。

40代安くておすすめの自動車保険会社ランキング

こちらのランキングでは、保険料の安さを重視して40代の各保険会社の保険料を調査しランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

軽自動車ランキングの契約者イメージ
年間走行距離5,000km 結婚10年目の契約者。パートナーとダブルインカムで仕事の他にも趣味ライフを楽しむ。 軽自動車ワゴンRMH95Sを2020年10月登録の中古車で購入。妻の通勤・買い物で使用。
等級は20等級と41歳で初めての2台目（セカンドカー）自動車保険加入の場合の2パターン。
20等級/軽自動車/走行距離5000km
初めて2台目/軽自動車/走行距離5000km

ファミリー普通車ランキングの契約者イメージ
年間走行距離10,000km 家族持ち（子供2人）。普通車ハリアーを2020年10月登録の中古車で購入。 妻の通勤・買い物・遠出・帰省で使用。
等級は20等級と41歳で初めての2台目（セカンドカー）7等級自動車保険の場合の2パターン
20等級/ファミリー/走行距離10000km
初めて2台目/ファミリー/走行距離10000km

各保険会社の補償条件って揃っているの？🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

保険会社の見積もり補償条件：比較

ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。

20等級/軽自動車/走行距離5,000km：年間保険料ランキング

最大等級の20等級での基本補償はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の動きがない保険会社もあります。
20代から45歳頃までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、45歳を境に年齢が上がるにつれ保険料が上がる保険会社もあります。

41歳から48歳の場合は20等級で年齢以外の条件が変わらない場合、安い保険料の上位保険会社は同一保険料となります。 この状況になると、「新規割引」が保険料へ与える影響が大きいため、 乗り換えをすることが安い保険料実現のポイントになります。

【41歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,900円　月額約1,600円

【45歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,900円　月額約1,600円

【48歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,900円　月額約1,590円

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20等級/ファミリー/走行距離10,000kmの保険料ランキング

20等級でも走行距離が伸びてくると、上位保険会社の並びが変わります。「三井ダイレクト損保」「ＳＢＩ損保」などは走行距離が伸びても、 割安な保険料を実現しています。

【41歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,300円　月額約1,520円

【45歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,400円　月額約1,530円

【48歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約16,400円　月額約1,530円

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初めて2台目/軽自動車/走行距離5,000km：年間保険料ランキング

環境変化などで40代で2台目を購入して、初めて自動車保険に入る方もいらっしゃいます。低い等級でも安い保険料を実現できる保険会社を調べてみました。 2台目であれば初めての契約でも7等級からスタートできます。

【41歳7等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約27,400円　月額約2,690円

【45歳12等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約22,700円　月額約2,120円

【48歳15等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約21,500円　月額約2,010円

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初めて2台目/ファミリーカー/走行距離10,000km：年間保険料ランキング

40代で低めの等級の保険料は20代30代に比べれば割安ですが、同じ40代の20等級と比較すると年間1万円近く高くなります。 低めの等級で保険料を安くおさえるためには、保険会社選びが大切になるといえます。

【41歳7等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約25,500円　月額約2,440円

【45歳12等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約22,000円　月額約2,030円

【48歳15等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場：年間約20,800円　月額約1,930円

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あなたの自動車保険料は？おすすめ一括見積

いかがだったでしょうか。これらのランキングで40代にとって安い自動車保険会社の傾向がつかめたと思います。

40代の保険料は比較と乗り換えで安くなります。

自動車保険は満期で乗り換えればペナルティがないことや、ネット型損保は新規の契約割引が大きく設定されています。保険料が安くなる40代は更新のたびに他社の保険料もチェックしてみましょう。

保険料の比較は、時間も労力も節約できる自動車保険一括見積もりをおすすめします。

40代の自動車保険よくある質問

40代の自動車保険に関するよくある質問をまとめました。