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【2024年最新】40代向け自動車保険:相場と安くておすすめの自動車保険ランキング

40代向け安い自動車保険ランキング

40代は自動車保険料が安くなる年代です。 初めての加入から20等級まで全12パターンの保険料の安さランキングを策定し保険料の相場を紹介します。 さらに40代が保険料を安くするポイントをまとめました。

効率的に40代の自動車保険を確認 効率よく最安値の保険料を知るには、たった一回3分の情報入力で複数社の保険料が届く一括見積もりがおすすめです。
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【ランキング総合】40代の保険料が安い保険会社ランキング
  • 🥇1位チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)
    外資系大手のチューリッヒ保険。「ネット専用自動車保険」は割安な保険料に特化した商品。「スーパー自動車保険」ではありませんので注意が必要です。(※商品の違い)
  • 🥈2位SBI損保
    SBIグループの損害保険会社です。新規割引は最大14,500円と新規加入でお得に。ロードサービスは継続3年目でプレミアムサービスに移行します。
  • 🥉3位三井ダイレクト損保
    3メガ損保MS&ADグループを親会社に持つ三井ダイレクト損保。ネット型で唯一ドライブレコーダー特約が付帯できます。
  • 4位楽天損保
    楽天グループの自動車保険。保険料で楽天ポイントが使える・貯まる。ALSOKの「あんしん事故現場かけつけサービス」がついています。
  • 5位アクサダイレクト
    世界大手金融グループアクサダイレクトの自動車保険。インターネット割引最大20,000円。ロードサービスも充実しています。

【総合ランキングの基準について】
40代の年齢・等級別に12パターン(各パターン車両保険ありなし)保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。

40代の自動車保険料相場は?

40代は「子供の教育費」や「親の介護費用」などこれまでかからなかった支出が増える時期。 働き盛りで収入が増えるかもしれませんが、固定費である自動車保険はできるだけ安くおさえたいところです。

そこでセレクトラでは、自動車保険の保険料抑えるために ダイレクト型自動車保険会社の40代平均自動車保険料を徹底的に調べました。「軽自動車(ワゴンR)」と「普通自動車(トヨタハリアー)」と 年齢・等級別に12パターンの相場(平均)保険料を算出しました。

車両保険を付けた場合の最安値保険会社・相場保険料は各ランキングに掲載していますので、迷っている方は参考にしてください。

40代自動車保険料の相場とランキング
条件年齢・等級保険会社10社
保険料相場
保険会社ランキング
20等級軽自動車
走行距離5,000km
41歳20等級16,900円

 【41歳20等級】軽自動車保険料ランキング

45歳20等級16,900円

 【45歳20等級】軽自動車保険料ランキング

48歳20等級16,900円

 【48歳20等級】軽自動車保険料ランキング

20等級ファミリーカー
走行距離10,000km
41歳20等級16,300円

 【41歳20等級】普通車保険料ランキング

45歳20等級16,400円

 【45歳20等級】普通車保険料ランキング

48歳20等級16,400円

 【48歳20等級】普通車保険料ランキング

初めての2台目軽自動車
走行距離5,000km
41歳7等級27,400円

 【41歳7等級】軽自動車保険料ランキング

45歳12等級22,700円

 【45歳12等級】軽自動車保険料ランキング

48歳15等級21,500円

 【48歳15等級】軽自動車保険料ランキング

初めての2台目ファミリ-
走行距離10,000km
41歳7等級27,400円

 【41歳7等級】普通車保険料ランキング

45歳12等級25,500円

 【45歳12等級】普通車保険料ランキング

48歳15等級22,000円

 【48歳15等級】普通車保険料ランキング

各パターンの相場は、保険会社10社の平均保険料です。

保険料算出の条件はこちらの項目をチェック

40代の自動車保険料は安い

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳~45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

  1. 40代中盤は事故率が低い
  2. 20等級に到達する世代
  3. 保険会社の競争が激しい

理由1:40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります

出典 道路の交通に関する統計 3 死亡事故の状況 3-1-1 原付以上運転者(第1当事者)の年齢層別免許保有者10万人当たり死亡事故件数の推移

40-44歳の事故率は全世代でみても一番低く、保険料もそれに合わせて割安に設定されています。

理由2:20等級に到達する世代

40代は例えば20代から自動車保険に契約している場合、半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

「30代が初めての保険契約」だったり、「過去一度だけ保険金を使う事故に遭った。」というような場合でも10年から20年近く等級が積み上がっていますので、高い等級である方が多いと考えられます。

セレクトラ編集部が40代におこなったアンケートによると、20等級が67%、18等級~16等級が11%という結果が出ました。

40代の自動車保険
インターネットアンケート調査
調査機関2023年10月27日~11月3日
調査対象40代で自動車保険に加入している方
調査機関株式会社マクロミル

一方で40代は20等級だけではなく、過去に保険を使って等級が下がった。初めて2台目を追加する。という方も少なくないはずです。この記事では7等級・12等級・15等級の保険料ランキングも紹介しています。

理由3:保険会社の競争が激しい

40代は保険会社側から見ても魅力的な顧客です。運転にも慣れおり、事故率が低いため、 保険会社としては40代の契約者が多いと多額の保険金を支払うリスクが低くなります。 そのためぜひとも自社の自動車保険に加入して欲しい年代なのです。

その様子が見えるのが保険料です。 例えば41歳20等級の保険料においては混戦状態といえます。9社の保険会社のうち一番安い保険料から3,000円(約11,950円から15,000円)の間に、 5社もの保険会社が固まっています。

ほとんどの保険会社が41歳20等級軽自動車のダイレクト型保険会社平均保険料1,4560円付近の見積もりになっています。 41歳に限らず、40代で等級が高い場合は保険料のばらつきが小さく、保険会社各社共にこれ以上削れないくらいの保険料で優良顧客の獲得のために競い合っていると考えられます。

40代の保険料を安くするポイント

40代になると補償の要望も様々です。こちらの記事では基本補償をベースにして「自動車保険料をとにかく安く」したいという希望に対して、徹底的に解説していきます。

  • ダイレクト型保険会社から選ぶ
  • 15等級以上:乗り換えを積極的に検討する
  • 6等級‐14等級の場合:安い保険会社から選ぶ

 「ダイレクト型保険会社」から選ぶ

等級の高い低いに関係なく、全世代の中でも特に保険料が安くなる40代はダイレクト型保険から選んで保険料を抑えましょう。 忙しい40代にはダイレクト型保険の保険料以外のメリットも実感できると思います。

ダイレクト型自動車保険の手続きメリット
  ネットで申し込める
  オンラインの問い合わせで時間を気にせず気軽
  書類等の事務作業が最小限

 「保険会社の乗り換え」を積極的に検討する

20等級に近い等級については、ダイレクト型保険会社であれば各社の保険料平均から大きく離れることはありません。 ポイントは「新規」契約として保険料を算出することです。各保険会社とも新規には特別な割引を設けていて保険料にメリットが出るような料金設定になっています。 さらに全世代でも保険料率が低い「40代」の場合はより安さを享受できる時期といえます。

各ダイレクト型保険会社の割引金額は新規割引ランキングでまとめていますのでぜひ参考にしてください。

保険会社の比較については、満期の案内が届くころに毎年一括保険見積もりサイトなどで、 新規の割引を使った自動車保険への切り替えをすることも安い保険料で加入できる方法です。

しかし乗り換えを繰り返す場合はデメリットもあります。

  • 補償内容に過不足がないか毎年きちんと確認する必要がある。
  • 満期のたびに見積もりを取り直す必要がある
  • 継続利用でお得になるサービスが受けられない。
    例えばSBIのロードサービスなど

自動車保険の乗り換えについてのメリットやデメリットは関連記事で詳しく解説しています。

保険料を徹底的に安くしたい方はこれらのデメリットを考慮しても新規の保険料割引は魅力的です。 是非見積もりをとってみてください。

 等級が低い場合は安い保険会社から選ぶ

40代は若い世代に比べて保険料が安いとはいえ、7等級など低めの等級の場合はやはり安い保険会社と高い保険会社の差が出てきます。 はじめての自動車保険等の場合はこちらのランキングなどを参考にして、低い等級でも保険料メリットのある保険会社を選ぶことがポイントになります。

一括保険見積もりサイトで自分の条件で各社の見積もりを確認してみましょう。

40代安くておすすめの自動車保険会社ランキング

こちらのランキングでは、保険料の安さを重視して40代の各保険会社の保険料を調査しランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

軽自動車ランキングの契約者イメージ
年間走行距離5,000km
結婚10年目の契約者。パートナーとダブルインカムで仕事の他にも趣味ライフを楽しむ。 軽自動車ワゴンRMH95Sを2020年10月登録の中古車で購入。妻の通勤・買い物で使用。
等級は20等級と41歳で初めての2台目(セカンドカー)自動車保険加入の場合の2パターン。
20等級/軽自動車/走行距離5000km
初めて2台目/軽自動車/走行距離5000km

ファミリー普通車ランキングの契約者イメージ
年間走行距離10,000km
家族持ち(子供2人)。普通車ハリアーを2020年10月登録の中古車で購入。 妻の通勤・買い物・遠出・帰省で使用。
等級は20等級と41歳で初めての2台目(セカンドカー)7等級自動車保険の場合の2パターン
20等級/ファミリー/走行距離10000km
初めて2台目/ファミリー/走行距離10000km

【2024年最新】年間・月額保険料ランキング見積り条件
運転者の情報
保険始期
2024年3月31日
*東京海上日動の見積もり始期2024年1月16日 (見積もり取得:2024年1月16日)
使用目的
通勤・通学
年間走行予定距離
軽自動車5,000km-6,000km
普通車10,000km-11,000km
車種
軽自動車:スズキワゴンR MH95S
普通車:トヨタハリアーMXUA80
初度登録2020年10月(共通)
補償内容
対人・対物賠償
無制限
人身傷害
3000万円(搭乗中のみ補償)
搭乗者傷害
なし
車両保険
なし
※ありの場合
【保険金額】
軽自動車:115万円
普通車:300万円
【免責・補償範囲】
共通:免責5万円‐10万円・一般条件
ロードサービス
あり
その他の特約
自動セットされる特約・サービス以外は付帯しない
割引内容
運転者の年齢
30歳以上、31歳以上、35歳以上
保険会社毎の年齢区分から各年齢で適用できる最大の制限を設定
運転者の範囲
本人・配偶者限定
等級
各パターン
免許の色
ゴールド
その他の割引
・新規インターネット割引
・証券未発行割引
・新車割引
見積取得先
東京海上日動・損保ジャパン・アクサダイレクト・チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)・SBI損保・ソニー損保・楽天損保・イーデザイン損保・セゾン自動車火災保険・三井ダイレクト損保
▶チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)と楽天損保は月払い提示がないため、保険料月額平均相場の計算には含まれていません。
保険会社タイプ保険会社名記事で使用している略称
代理店型
大手損保
東京海上日動火災保険株式会社東京海上日動
損害保険ジャパン株式会社損保ジャパン
三井住友海上火災保険株式会社三井住友海上
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社あいおいニッセイ同和
ネット型
ダイレクト損保
SBI損害保険株式会社SBI損保
アクサ損害保険株式会社アクサダイレクト
イーデザイン損害保険株式会社イーデザイン損保
セゾン自動車火災保険株式会社セゾン自動車火災
ソニー損害保険株式会社ソニー損保
チューリッヒ保険会社チューリッヒ保険
三井ダイレクト損害保険株式会社三井ダイレクト損保
楽天損害保険株式会社楽天損保

各保険会社の補償条件って揃っているの?🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

各保険会社見積もり条件比較
補償条件保険会社比較

ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。

20等級/軽自動車/走行距離5,000km:年間保険料ランキング

最大等級の20等級での基本補償はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の動きがない保険会社もあります。
20代から45歳頃までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、45歳を境に年齢が上がるにつれ保険料が上がる保険会社もあります。

41歳から48歳の場合は20等級で年齢以外の条件が変わらない場合、安い保険料の上位保険会社は同一保険料となります。 この状況になると、「新規割引」が保険料へ与える影響が大きいため、 乗り換えをすることが安い保険料実現のポイントになります。

【41歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,900円 月額約1,600円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,270円
月払い不可
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
12,510円
月額1,120円(11回/初回2,240円)
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,490円
月額1,190円(12回)

【45歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,900円 月額約1,600円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,310円
月払い不可
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
12,600円
月額1,130円(11回/初回2,260円)
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,490円
月額1,190円(12回)

【48歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,900円 月額約1,590円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,270円
月払い不可
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
12,600円
月額1,130円(11回/初回2,260円)
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,490円
月額1,190円(12回)

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20等級/ファミリー/走行距離10,000kmの保険料ランキング

20等級でも走行距離が伸びてくると、上位保険会社の並びが変わります。「三井ダイレクト損保」「SBI損保」などは走行距離が伸びても、 割安な保険料を実現しています。

【41歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,300円 月額約1,520円

順位保険会社年間保険料
三井ダイレクト損保
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11,660円
月額1,040円(11回/初回2,080円)
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,890円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,480円
月額1,200円(12回)

【45歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,400円 月額約1,530円

順位保険会社年間保険料
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
11,730円
月額1,050円(11回/初回2,100円)
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,930円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,480円
月額1,200円(12回)

【48歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約16,400円 月額約1,530円

順位保険会社年間保険料
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
11,730円
月額1,050円(11回/初回2,100円)
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
11,900円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
13,480円
月額1,200円(12回)

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初めて2台目/軽自動車/走行距離5,000km:年間保険料ランキング

環境変化などで40代で2台目を購入して、初めて自動車保険に入る方もいらっしゃいます。低い等級でも安い保険料を実現できる保険会社を調べてみました。 2台目であれば初めての契約でも7等級からスタートできます。

【41歳7等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約27,400円 月額約2,690円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
17,840円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
20,060円
月額1,780円(12回)
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
21,900円
月払い不可

【45歳12等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約22,700円 月額約2,120円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
16,400円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
17,980円
月額1,600円(12回)
アクサダイレクト
 評判へ  見積もりへ
19,590円
月額1,800円(12回)

【48歳15等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約21,500円 月額約2,010円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
15,090円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
17,150円
月額1,530円(12回)
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
18,700円
月額1,680円(11回/初回3,360円)

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初めて2台目/ファミリーカー/走行距離10,000km:年間保険料ランキング

40代で低めの等級の保険料は20代30代に比べれば割安ですが、同じ40代の20等級と比較すると年間1万円近く高くなります。 低めの等級で保険料を安くおさえるためには、保険会社選びが大切になるといえます。

【41歳7等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約25,500円 月額約2,440円

順位保険会社年間保険料
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
17,420円
月額1,550円(12回)
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
18,940円
月払い不可
楽天損保
 評判へ  見積もりへ
21,620円
月払い楽天カード分割のみ

🚗41歳7等級軽自動車に車両保険をつける場合_ 全10社保険料平均相場:66,400円(月払い6,190円)
🥇1位SBI損保:47,440円(月払い4,250円)
🥈2位楽天損保:55,750円(月払い楽天カード分割)
🥉3位チューリッヒ保険:57,180円(月払い‐)
※年齢41歳/年齢条件31歳以上/等級7/免許ゴールド

【45歳12等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約22,000円 月額約2,030円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
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17,390円
月払い不可
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
17,980円
月額1,600円(12回)
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
18,230円
月額1,640円(11回/初回3,280円)

🚗45歳12等級軽自動車に車両保険をつける場合_ 全10社保険料平均相場:56,200円(月払い5,090円)
🥇1位SBI損保:45,770円(月払い4,100円)
🥈2位アクサダイレクト:47,200円(月払い4,330円)
🥉3位楽天損保:52,140円(月払い‐)
※年齢45歳/年齢条件31歳以上/等級12/免許ゴールド

【48歳15等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

全10社保険料平均相場:年間約20,800円 月額約1,930円

順位保険会社年間保険料
チューリッヒ保険
ネット専用自動車保険
 評判へ  見積もりへ
15,990円
月払い不可
三井ダイレクト損保
 評判へ  見積もりへ
17,060円
月額1,530円(11回/初回3,060円)
SBI損保
 評判へ  見積もりへ
17,150円
月額1,530円(12回)

🚗48歳15等級軽自動車に車両保険をつける場合_ 全10社保険料平均相場:53,000円(月払い4,810円)
🥇1位SBI損保:43,530円(月払い3,900円)
🥈2位アクサダイレクト:45,290円(月払い4,150円)
🥉3位三井ダイレクト損保:48,950円(月払い11回4,400円/初回8,800円)
※年齢48歳/年齢条件31歳以上/等級15/免許ゴールド

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あなたの自動車保険料は?おすすめ一括見積

いかがだったでしょうか。これらのランキングで40代にとって安い自動車保険会社の傾向がつかめたと思います。

40代の保険料は比較と乗り換えで安くなります。

自動車保険は満期で乗り換えればペナルティがないことや、ネット型損保は新規の契約割引が大きく設定されています。保険料が安くなる40代は更新のたびに他社の保険料もチェックしてみましょう。

保険料の比較は、時間も労力も節約できる自動車保険一括見積もりをおすすめします。

自動車保険一括見積もり

40代の自動車保険よくある質問

40代の自動車保険に関するよくある質問をまとめました。

よくある質問一覧
質問1:40代の自動車保険の保険料相場はいくらですか?

回答1

年齢・等級によって変わりますので一概に言えませんが、 基本補償・車両保険なしの場合のダイレクト型保険会社の年間保険料相場は 下記の記事を参考にしてみてください。

▷40代の自動車保険料相場は?

質問2:40代で2台目を投入しようと思うのですが、やはり保険料は高くなるのでしょうか。

回答2

7等級・車両保険なしでダイレクト型保険会社ですと2万円前後の保険料となります。

この保険料は20代で初めての自動車保険の保険料と比較した場合は割安です。

▷41歳7等級軽自動車の保険料ランキング

▷41歳7等級普通車の保険料ランキング

質問3:40代で目の病気があるのですが、自動車保険に加入できますか?

回答3

運転免許証が交付されていれば加入できます。
自動車保険の加入申込に病気の有無を告知する義務はありません。

更新日