【2026年】40代の自動車保険相場は？安くておすすめ保険会社ランキング徹底紹介

40代は自動車保険料が安くなる年代。初めての加入から20等級まで8パターンの条件別2026年保険料を徹底調査。 さらに40代が保険料をもっと安くするポイントも徹底解説。別の記事では全年代の格安自動車保険をまとめていますのでぜひ参考にしてください。

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【総合ランキングの基準について】
40代の年齢・等級別に8パターン（各パターン車両保険ありなし）保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。

記事監修

吉野裕一

ファイナンシャルプランナー。FP事務所「MoneySmith」代表。相談者一人ひとりの状況に合わせた丁寧なアドバイスを心がけ、資産運用や保険、住宅ローンなど、幅広い分野の相談に対応。コラムやセミナーなどを通じて、お金の知識を広める活動も行っている。

40代の自動車保険料相場は？

40代は「子供の教育費」や「親の介護費用」などこれまでかからなかった支出が増える時期。 働き盛りで収入が増えるかもしれませんが、固定費である自動車保険はできるだけ安くおさえたいところです。

そこでセレクトラでは、自動車保険の保険料を抑えるために ダイレクト型自動車保険会社の40代平均自動車保険料を徹底的に調べました。「軽自動車（ワゴンR）」・「コンパクトカー（アクア）」・「普通自動車（トヨタハリアー）」と 年齢・等級別に8パターンの相場（平均）保険料を算出しました。

車両保険を付けた場合の最安値保険会社は各順位で紹介しています。

各パターンの相場は、保険会社10社の平均保険料です。

保険料算出の条件はこちらの項目をチェック

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40代の自動車保険料は安い

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳～45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

1. 40代中盤は事故率が低い
2. 20等級に到達する世代
3. 保険会社の競争が激しい

理由１：40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります。

40－44歳の事故率は全世代でみても一番低く、保険料もそれに合わせて割安に設定されています。

理由２：20等級に到達する世代

40代はおおよそ半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

「30代が初めての保険契約」だったり、「過去一度だけ保険金を使う事故に遭った。」というような場合でも10年から20年近く等級が積み上がっていますので、高い等級である方が多いと考えられます。

セレクトラ編集部の独自調査によると20等級が67%、18等級～15等級が13%という結果になりました。

また、保険スクエアbang!を運営している株式会社ウェブクルーの情報によると20等級が44.3%、19等級～16等級が15.5%となります。

また、家族が増えて2台目を追加する。という方も少なくないはずです。この記事では7等級の保険料ランキングも紹介しています。

理由３：保険会社の競争が激しい

40代は保険会社側から見ても魅力的な顧客です。運転にも慣れており、 事故率が低いため、 保険会社としては40代の契約者が多いと多額の保険金を支払うリスクが低くなります。 そのためぜひとも自社の自動車保険に加入して欲しい年代なのです。

その様子が見えるのが保険料です。 例えば45歳20等級の保険料では、10社の保険会社のうち保険料から1万6千円台間に 4社もの保険会社が固まっています。

ほとんどの保険会社が45歳20等級軽自動車のダイレクト型保険会社平均保険料17,000円付近の見積もりになっています。 41歳に限らず、40代で等級が高い場合は保険料のばらつきが小さく、 保険会社各社共にこれ以上削れないくらいの保険料で優良顧客の獲得のために競い合っていると考えられます。

40代の保険料を安くするポイント

40代になると補償の要望も様々です。こちらの記事では基本補償をベースにして「自動車保険料をとにかく安く」したいという希望に対して、徹底的に解説していきます。

• ダイレクト型保険会社から選ぶ
• 15等級以上：乗り換えを積極的に検討する
• 6等級‐14等級の場合：安い保険会社から選ぶ

 「ダイレクト型保険会社」から選ぶ

等級の高い低いに関係なく、全世代の中でも特に保険料が安くなる40代はダイレクト型保険から選んで保険料を抑えましょう。 忙しい40代にはダイレクト型保険の保険料以外のメリットも実感できると思います。

ダイレクト型自動車保険の手続きメリット
  ネットで申し込める
  オンラインの問い合わせで時間を気にせず気軽
  書類等の事務作業が最小限

 「保険会社の乗り換え」を積極的に検討する

20等級に近い等級については、ダイレクト型保険会社であれば各社の保険料平均から大きく離れることはありません。 ポイントは「新規」契約として保険料を算出することです。各保険会社とも新規には特別な割引を設けていて保険料にメリットが出るような料金設定になっています。 さらに全世代でも保険料率が低い「40代」の場合はより安さを享受できる時期といえます。

各ダイレクト型保険会社の割引金額は新規割引ランキングでまとめていますのでぜひ参考にしてください。

保険会社の比較については、満期の案内が届くころに毎年一括保険見積もりサイトなどで、 新規の割引を使った自動車保険への切り替えをすることも安い保険料で加入できる方法です。

しかし乗り換えを繰り返す場合はデメリットもあります。

• 補償内容に過不足がないか毎年きちんと確認する必要がある。
• 満期のたびに見積もりを取り直す必要がある
• 継続利用でお得になるサービスが受けられない。
  例えばSBIのロードサービスなど

自動車保険の乗り換えについてのメリットやデメリットは関連記事で詳しく解説しています。

保険料を徹底的に安くしたい方はこれらのデメリットを考慮しても新規の保険料割引は魅力的です。 是非見積もりをとってみてください。

 等級が低い場合は安い保険会社から選ぶ

40代は若い世代に比べて保険料が安いとはいえ、7等級など低めの等級の場合はやはり安い保険会社と高い保険会社の差が出てきます。 はじめての自動車保険等の場合はこちらのランキングなどを参考にして、低い等級でも保険料メリットのある保険会社を選ぶことがポイントになります。

一括保険見積もりサイトで自分の条件で各社の見積もりを確認してみましょう。

40代安くておすすめの自動車保険会社ランキング

こちらのランキングでは、保険料の安さを重視して40代の各保険会社の保険料を調査しランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

各保険会社の補償条件って揃っているの？🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

保険会社の見積もり補償条件：比較

ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。

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40代軽自動車で安くておすすめ自動車保険

20等級での基本補償はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の動きがない保険会社もあります。
20代から45歳頃までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、41歳から45歳でも保険料には大きな変化はなく、特に45歳から48歳までは同一の保険料になる保険会社も多いです。

【41歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場：年額18,600円・月額1,700円
 車両保険あり相場：年額34,100円・月額3,00円

【45歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場：年額18,700円・月額1,700円
 車両保険あり相場：年額34,400円・月額3,200円

By 間瀬 明子

金融・保険ライター

日本保険仲立人協会の登録を受けた元保険ブローカーで、日商簿記2級保持者。総合商社の保険代理店営業として3年勤務。大型プロジェクトのリスクコンサルティングを請け負い、年間120契約以上の金融・保険商品を提案・仲介してきました。比較が難しい保険商品を様々な角度から分析してわかりやすく解説していきます。株式会社イードが運営するお金の専門メディア『マネー達人』に寄稿もしています。