【2026年9月】40代の自動車保険安くておすすめランキングー10社比較

40代おすすめ自動車保険―車種・使い方別に実見積もりで比較

宇野 源一 専門家

大学卒業後、大手メーカー系自動車ディーラーに就職。その後、金融業界の業務・教育支援を行う会社に転職し、法人営業に従事しながら、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、AFP資格を取得。2018年よりライターとしても活動。FP視点でのカーライフを提案することが得意。

ケース①　セカンドカーに軽EVを購入（48歳・主婦）

子どもと夫の送り迎え・近所の買い物がメイン。年間走行距離は5,000km未満。車は基本的に家に置きっぱなしで、自宅周辺15km圏内での使用がメイン。

実見積もり比較（2026年3月取得）

※2026年3月、元ディーラー・FP宇野源一が実際に取得した見積もり金額です。条件が異なる場合は保険料も変わります。

ケース②　ミニバンで家族旅行・ゴルフ兼用（44歳・会社員）

年3回は家族旅行。月1回ゴルフで部下に運転させることも。妻は運転しない。年間走行距離は12,000km。

実見積もり比較（2026年3月取得）

※チューリッヒ（ネット専用）は車両新価特約の付帯不可。新車に近い車両の場合は新価特約対応の保険会社を優先してください。

※2026年3月、元ディーラー・FP宇野源一が実際に取得した見積もり金額です。条件が異なる場合は保険料も変わります。

ケース③　SUVで毎日通勤・2年前に事故歴あり（43歳・会社員）

平日は通勤利用、週末はどこへでも車で出かける。2年前に事故で保険を使用（事故有係数適用中）。年間走行距離は15,000km。

実見積もり比較（2026年3月取得）

※チューリッヒ（ネット専用）は車両新価特約の付帯不可。

※2026年3月、元ディーラー・FP宇野源一が実際に取得した見積もり金額です。条件が異なる場合は保険料も変わります。

40代―年齢・等級・車種別ランキング一覧

ネット損保の注意点を確認したところで、40代の各保険会社の保険料を調査し保険料の安い保険会社ランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

【2026年最新】年間・月額保険料ランキング見積り条件

各保険会社の補償条件って揃っているの？🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

保険会社の見積もり補償条件：比較

40代―普通車で安くておすすめ

40代普通車で車両保険はハリアー（車両金額260万円）の保険料を紹介します。 さらにセレクトラでは過去の事故経験者へのアンケートなどから「弁護士費用特約」の付帯をおすすめしています。 弁護士費用特約を付けても安い保険会社もあわせて紹介します。

【41歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし 相場：年額14,300円・月額1,360円
 車両保険あり 相場：年額39,400円・月額3,670円

【45歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし 相場：年額14,300円・月額1,360円
 車両保険あり 相場：年額39,400円・月額3,200円

【45歳20等級】弁護士費用をつけても安い自動車保険ランキング

 車両保険なし 相場：年額18,600円・月額1,760円
 車両保険あり 相場：年額43,000円・月額4,070円

40代の自動車保険が安い理由と、ネット損保を選ぶ前に知っておくこと

40代はすべての年代の中で自動車保険料がもっとも安くなる時期です。その理由と、さらに安くするためのネット損保の活用方法・注意点をまとめます。

40代の保険料が安い3つの理由

• 事故率が全年代で最低水準　警察庁のデータによると、免許保有者10万人あたりの交通事故件数は40〜44歳がもっとも低くなっています。リスクが低い分、保険料率が抑えられます。
• 20等級に到達している人が多い　セレクトラの独自調査では40代の67%が最大割引となる20等級に到達しています。20代の新規加入時（6等級）と比べると、割引率が段違いです。
• ゴールド免許・年齢条件の恩恵が最大化される　無事故無違反を続けていればゴールド免許割引が適用され、年齢条件も「35歳以上補償」など最高区分を選べます。40代はこれらの割引が重なって最大限に効く時期です。

ネット損保はなぜ安い？代理店型との違い

マネーのプロ300名への調査では、約半数がネット損保を選んでいます。一方で市場全体のシェアはまだ10%未満。「安いのは知っているが、事故対応が不安」という方が多いのが実情です。

手続きを自分で行う分、代理店手数料がかからないためネット損保は保険料が割安になります。

40代の自動車保険が安くなる理由

吉野裕一 記事監修

ファイナンシャルプランナー。FP事務所「MoneySmith」代表。相談者一人ひとりの状況に合わせた丁寧なアドバイスを心がけ、資産運用や保険、住宅ローンなど、幅広い分野の相談に対応。コラムやセミナーなどを通じて、お金の知識を広める活動も行っている。

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳～45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

1. 40代中盤は事故率が低い
2. 20等級に到達する世代

理由１：40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります。

理由２：20等級に到達する世代

40代はおおよそ半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

セレクトラ編集部の独自調査によると20等級が67%、18等級～15等級が13%という結果になりました。

また、保険スクエアbang!を運営している株式会社ウェブクルーの情報によると20等級が44.3%、19等級～16等級が15.5%となります。

自動車保険の値上がりの背景と今後の見通し

近年、自動車保険の保険料が上昇傾向にあります。2025年1月から、大手損害保険会社は一斉に3.5～5％程度の値上げを実施しました。 さらに軽自動車は2025年1月から料率の区分が3クラスから7クラスに拡大され、車種によってはさらに保険料が高くなる可能があります。 この背景には、修理費や部品価格の高騰などが影響しています。 簡単に値上がりトレンドについて解説します。

なぜ自動車保険は値上がりしているのか？

自動車事故は「車の損害」に対する保険金支払いが多く、主に車の修理代に保険金が支払われます。 最近では、以下の要因により自動車修理コストが増加。保険会社の利益を圧迫し、結果として保険料の値上げにつながりました。

• 修理工賃の上昇：整備士の人件費が上がり、修理費が高騰
• 部品価格の高騰：自動車部品の原材料費や輸送コストが上昇

今後も値上がりは続くのか？

現状では、自動車の修理代や部品価格が下がる兆しはなく、 今後も自動車保険の保険料が値上がる可能性が高いと考えられます。 今後も保険料が高止まりする可能性があります。

• 円安による輸入製品のコスト増
• 自動車技術の高度化（センサーやカメラの修理費が高額）
• 整備士不足の深刻化（後継者不足、技術の専門家による工賃のさらなる上昇）

財布への影響を抑えるための対策

保険料が高騰している昨今でも、過去3年自動車保険の保険料の見積もりを調査し続けていた筆者としては、大手4社ではなく、ネット型自動車保険も積極的に検討することをおすすめします。

たとえば大手からネット自動車保険でに乗り換えるだけでも年間数万円の保険料削減が可能です。

また、ネット自動車保険の保険料は2年目以降高くなる傾向がありますので、以下の方法を活用するとさらに保険料が抑えられます。

多くのダイレクト型保険会社では新規割引が適用されるため、他社へ乗り換えることで割引の恩恵を受けられます。さらに自動車保険の満期時の乗り換えにはペナルティがないため、毎年最適なプランを選ぶことができます。

今後も自動車の修理代は上昇傾向が続くため、それに伴って保険料も値上げされる可能性が高いです。しかし、ネット型保険の活用や毎年の見直しを行うことで、保険料を最小限に抑えることが可能です。

「自動車保険は必要な固定費」だからこそ、できるだけ安く抑える工夫をして、家計の負担を減らしていきましょう。