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【2025年】40代の自動車保険相場は?安くておすすめ保険会社ランキングまで徹底紹介

更新日
40代向け安い自動車保険ランキング

40代は自動車保険料が安くなる年代。初めての加入から20等級まで8パターンの条件別保険料ランキングを紹介します。 さらに40代が保険料をもっと安くするポイントも徹底解説。別の記事では全年代の格安自動車保険をまとめていますのでぜひ参考にしてください。

効率的に40代の自動車保険を確認 効率よく最安値の保険料を知るには、たった一回3分の情報入力で複数社の保険料が届く一括見積もりがおすすめです。
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【ランキング総合】40代の保険料が安い保険会社ランキング
  • 🥇1位チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)
    外資系大手のチューリッヒ保険。「ネット専用自動車保険」は割安な保険料に特化した商品。「スーパー自動車保険」ではありませんので注意が必要です。(※商品の違い)
  • 🥈2位楽天損保
    楽天グループの自動車保険。保険料で楽天ポイントが使える・貯まる
    。契約者には無料でALSOKの「あんしん事故現場かけつけサービス」がついてきます。
  • 🥉3位三井ダイレクト損保
    MS&ADグループを親会社に持つ三井ダイレクト損保。ネット型で唯一ドライブレコーダー特約が付帯できます。
  • 4位イーデザイン損保
    業界最大手東京海上日動グループのダイレクト型損保です。新規割引は最大10,000円さらに、セコム事故現場急行サービスが自動付帯されます。
  • 5位SBI損保
    SBIグループの損害保険会社です。新規割引は最大14,500円と新規加入でお得に。ロードサービスは継続3年目でプレミアムサービスに移行します。

【総合ランキングの基準について】
40代の年齢・等級別に8パターン(各パターン車両保険ありなし)保険会社10社の見積もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。

40代の自動車保険料相場は?

40代は「子供の教育費」や「親の介護費用」などこれまでかからなかった支出が増える時期。 働き盛りで収入が増えるかもしれませんが、固定費である自動車保険はできるだけ安くおさえたいところです。

そこでセレクトラでは、自動車保険の保険料を抑えるために ダイレクト型自動車保険会社の40代平均自動車保険料を徹底的に調べました。「軽自動車(ワゴンR)」・「コンパクトカー(アクア)」・「普通自動車(トヨタハリアー)」と 年齢・等級別に8パターンの相場(平均)保険料を算出しました。

車両保険を付けた場合の最安値保険会社は各順位で紹介しています。

40代自動車保険料の相場とランキング
条件年齢保険会社10社
保険料相場
車両保険なし
保険会社10社
保険料相場
車両保険あり
保険会社
TOP3
軽自動車41歳18,200円33,200円
45歳17,800円32,700円
コンパクトカー41歳21,300円39,300円
45歳20,900円38,500円
普通車41歳14,200円36,800円
45歳13,900円36,000円
45歳弁護士費用18,100円39,800円
41歳2台目軽自動車41歳7等級30,600円54,900円

各パターンの相場は、保険会社10社の平均保険料です。

保険料算出の条件はこちらの項目をチェック

40代の自動車保険料は安い

40代の自動車保険料相場を全年代と比較すると41歳~45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。

  1. 40代中盤は事故率が低い
  2. 20等級に到達する世代
  3. 保険会社の競争が激しい

理由1:40代中盤は事故率が低い

統計上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります

出典 道路の交通に関する統計 3 死亡事故の状況 3-1-1 原付以上運転者(第1当事者)の年齢層別免許保有者10万人当たり死亡事故件数の推移

40-44歳の事故率は全世代でみても一番低く、保険料もそれに合わせて割安に設定されています。

理由2:20等級に到達する世代

40代はおおよそ半数以上の方が最大等級である20等級に到達しています。

「30代が初めての保険契約」だったり、「過去一度だけ保険金を使う事故に遭った。」というような場合でも10年から20年近く等級が積み上がっていますので、高い等級である方が多いと考えられます。

セレクトラ編集部の独自調査によると20等級が67%、18等級~15等級が13%という結果になりました。

40代の自動車保険
インターネットアンケート調査
調査機関2023年10月27日~11月3日
調査対象40代で自動車保険に加入している方
調査機関株式会社マクロミル

また、保険スクエアbang!を運営している株式会社ウェブクルーの情報によると20等級が44.3%、19等級~16等級が15.5%となります。

また、家族が増えて2台目を追加する。という方も少なくないはずです。この記事では7等級の保険料ランキングも紹介しています。

理由3:保険会社の競争が激しい

40代は保険会社側から見ても魅力的な顧客です。運転にも慣れており、 事故率が低いため、 保険会社としては40代の契約者が多いと多額の保険金を支払うリスクが低くなります。 そのためぜひとも自社の自動車保険に加入して欲しい年代なのです。

その様子が見えるのが保険料です。 例えば45歳20等級の保険料では、10社の保険会社のうち保険料から1万6千円台間に 4社もの保険会社が固まっています。

ほとんどの保険会社が45歳20等級軽自動車のダイレクト型保険会社平均保険料17,000円付近の見積もりになっています。 41歳に限らず、40代で等級が高い場合は保険料のばらつきが小さく、 保険会社各社共にこれ以上削れないくらいの保険料で優良顧客の獲得のために競い合っていると考えられます。

\ 40代は保険料を安くするチャンス /
自動車保険
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40代の保険料を安くするポイント

40代になると補償の要望も様々です。こちらの記事では基本補償をベースにして「自動車保険料をとにかく安く」したいという希望に対して、徹底的に解説していきます。

  • ダイレクト型保険会社から選ぶ
  • 15等級以上:乗り換えを積極的に検討する
  • 6等級‐14等級の場合:安い保険会社から選ぶ

 「ダイレクト型保険会社」から選ぶ

等級の高い低いに関係なく、全世代の中でも特に保険料が安くなる40代はダイレクト型保険から選んで保険料を抑えましょう。 忙しい40代にはダイレクト型保険の保険料以外のメリットも実感できると思います。

ダイレクト型自動車保険の手続きメリット
  ネットで申し込める
  オンラインの問い合わせで時間を気にせず気軽
  書類等の事務作業が最小限

 「保険会社の乗り換え」を積極的に検討する

20等級に近い等級については、ダイレクト型保険会社であれば各社の保険料平均から大きく離れることはありません。 ポイントは「新規」契約として保険料を算出することです。各保険会社とも新規には特別な割引を設けていて保険料にメリットが出るような料金設定になっています。 さらに全世代でも保険料率が低い「40代」の場合はより安さを享受できる時期といえます。

各ダイレクト型保険会社の割引金額は新規割引ランキングでまとめていますのでぜひ参考にしてください。

保険会社の比較については、満期の案内が届くころに毎年一括保険見積もりサイトなどで、 新規の割引を使った自動車保険への切り替えをすることも安い保険料で加入できる方法です。

しかし乗り換えを繰り返す場合はデメリットもあります。

  • 補償内容に過不足がないか毎年きちんと確認する必要がある。
  • 満期のたびに見積もりを取り直す必要がある
  • 継続利用でお得になるサービスが受けられない。
    例えばSBIのロードサービスなど

自動車保険の乗り換えについてのメリットやデメリットは関連記事で詳しく解説しています。

\ 更新時の乗り換えで安くなる /
自動車保険
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保険料を徹底的に安くしたい方はこれらのデメリットを考慮しても新規の保険料割引は魅力的です。 是非見積もりをとってみてください。

 等級が低い場合は安い保険会社から選ぶ

40代は若い世代に比べて保険料が安いとはいえ、7等級など低めの等級の場合はやはり安い保険会社と高い保険会社の差が出てきます。 はじめての自動車保険等の場合はこちらのランキングなどを参考にして、低い等級でも保険料メリットのある保険会社を選ぶことがポイントになります。

一括保険見積もりサイトで自分の条件で各社の見積もりを確認してみましょう。

40代安くておすすめの自動車保険会社ランキング

こちらのランキングでは、保険料の安さを重視して40代の各保険会社の保険料を調査しランキングを策定しました。 見積もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等級」「車種」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。

【2025年最新】年間・月額保険料ランキング見積り条件
運転者の情報
保険始期
2025年3月1日
使用目的
通勤・通学
年間走行予定距離
5,000km超
車種
軽自動車:スズキワゴンR MH95S
小型普通車:トヨタアクア NHP10
普通車:トヨタハリアーMXUA80
初度登録2021年10月(共通)
補償内容
対人・対物賠償
無制限
人身傷害
3000万円(搭乗中のみ補償)
搭乗者傷害
なし
車両保険
なし
※ありの場合
【保険金額】
軽自動車:115万円
小型普通車:145万円
普通車:260万円
【免責・補償範囲】
共通:免責5万円‐10万円・一般条件
ロードサービス
あり
その他の特約
自動セットされる特約・サービス以外は付帯しない
割引内容
運転者の年齢
30歳以上、31歳以上、35歳以上
保険会社毎の年齢区分から各年齢で適用できる最大の制限を設定
運転者の範囲
本人・配偶者限定
免許の色
ゴールド
その他の割引
・新規インターネット割引
・証券未発行割引
・新車割引
見積取得先
三井住友海上・損保ジャパン・アクサダイレクト・チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)・SBI損保・ソニー損保・楽天損保・イーデザイン損保・SOMPOダイレクト・三井ダイレクト損保
▶チューリッヒ保険(ネット専用自動車保険)と楽天損保は月払い提示がないため、保険料月額平均相場の計算には含まれていません。
保険会社タイプ保険会社名記事で使用している略称
代理店型
大手損保
東京海上日動火災保険株式会社東京海上日動
損害保険ジャパン株式会社損保ジャパン
三井住友海上火災保険株式会社三井住友海上
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社あいおいニッセイ同和
ネット型
ダイレクト損保
SBI損害保険株式会社SBI損保
アクサ損害保険株式会社アクサダイレクト
イーデザイン損害保険株式会社イーデザイン損保
SOMPOダイレクト損害保険株式会社おとなの自動車保険/SOMPOダイレクト
ソニー損害保険株式会社ソニー損保
チューリッヒ保険会社チューリッヒ保険
三井ダイレクト損害保険株式会社三井ダイレクト損保
楽天損害保険株式会社楽天損保

各保険会社の補償条件って揃っているの?🤔
各社類似の条件で保険料を見積もりましたが、保険会社によっては自動セットの特約サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが見積もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。

各保険会社見積もり条件比較
補償条件保険会社比較

ランキングの保険料は参考に ランキングの見積もり条件は参考です。 各自の契約状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った見積をかならず取得するようにしましょう。

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40代軽自動車で安くておすすめ自動車保険

20等級での基本補償はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の動きがない保険会社もあります。
20代から45歳頃までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、41歳から45歳でも保険料には大きな変化はなく、特に45歳から48歳までは同一の保険料になる保険会社も多いです。

【41歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額18,200円・月額1,700円
 車両保険あり相場:年額33,200円・月額3,100円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
12,450円
月払い不可

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
23,080円
月払い不可

見積もりへ
🥈2三井ダイレクト
13,880円
1,240円(初回2,480円)

見積もりへ
イーデザイン損保
27,330円
月額約2,433円

見積もりへ
🥉3SBI損保
14,940円
月額1,330円

見積もりへ
楽天損保
27,610円
楽天カード分割

見積もりへ

年齢:41歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:115万円(免責5-10万円)

【45歳20等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額17,800円・月額1,700円
 車両保険あり相場:年額32,700円・月額3,100円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
12,480円
月払い不可

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
23,250円
月払い不可

見積もりへ
🥈2三井ダイレクト
13,980円
1,250円(初回2,500円)

見積もりへ
イーデザイン損保
26,917円
月額約2,396円

見積もりへ
🥉3SBI損保
14,940円
月額1,330円

見積もりへ
楽天損保
27,610円
楽天カード分割

見積もりへ

年齢:45歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:115万円(免責5-10万円)

40代コンパクトカーで安くておすすめ自動車保険

コンパクトカーでは、人気のトヨタアクアを見積もりの基準にして各社の保険料を計算しました。

【41歳20等級】コンパクトカーで安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額21,300円・月額1,900円
 車両保険あり相場:年額39,300円・月額3,700円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
14,760円
月払い不可

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
29,920円
月払い不可

見積もりへ
🥈2三井ダイレクト
16,680円
1,500円(初回3,000円)

見積もりへ
楽天損保
30,480円
楽天カード分割

見積もりへ
🥉3SBI損保
17,946円
月額1,600円

見積もりへ
イーデザイン損保
31,620円
月額約2,808円

見積もりへ

年齢:41歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:145万円(免責5-10万円)

【45歳20等級】コンパクトカーで安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額20,900円・月額2,000円
 車両保険あり相場:年額38,500円・月額3,600円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
14,800円
月払い不可

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
30,160円
月払い不可

見積もりへ
🥈2三井ダイレクト
16,750円
1,500円(初回3,000円)

見積もりへ
楽天損保
30,480円
楽天カード分割

見積もりへ
🥉3SBI損保
17,610円
月額1,570円

見積もりへ
イーデザイン損保
31,149円
月額約2,768円

見積もりへ

年齢:45歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:145万円(免責5-10万円)

40代普通車に安くておすすめ

40代普通車で車両保険はハリアー(車両金額260万円)の保険料を紹介します。 さらにセレクトラでは過去の事故経験者へのアンケートなどから「弁護士費用特約」の付帯をおすすめしています。 弁護士費用特約を付けても安い保険会社もあわせて紹介します。

【41歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額14,200円・月額3,850円
 車両保険あり相場:年額36,800円・月額3,450円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1三井ダイレクト
9,830円
880円(初回1,760円)

見積もりへ
楽天損保
28,640円
楽天カード分割

見積もりへ
🥈2チューリッヒ保険
ネット専用保険
10,150円
月払い不可

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
28,950円
月払い不可

見積もりへ
🥉3楽天損保
11,550円
楽天カード分割

見積もりへ
イーデザイン損保
29,189円
月額約2,596円

見積もりへ

年齢:41歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:260万円(免責5-10万円)

【45歳20等級】普通車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額14,200円・月額3,850円
 車両保険あり相場:年額36,800円・月額3,450円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1三井ダイレクト
9,890円
890円(初回1,780円)

見積もりへ
楽天損保
28,640円
楽天カード分割

見積もりへ
🥈2チューリッヒ保険
ネット専用保険
10,180円
月払い不可

見積もりへ
イーデザイン損保
28,780円
月額約2,561円

見積もりへ
🥉3楽天損保
11,550円
楽天カード分割

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
29,240円
月払い不可

見積もりへ

年齢:45歳/本人・配偶者限定/ 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:260万円(免責5-10万円)

【45歳20等級】弁護士費用をつけても安い自動車保険ランキング

 車両保険なし相場:年額18,100円・月額1,700円
 車両保険あり相場:年額39,800円・月額3,700円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
14,230円
月払い不可

見積もりへ
楽天損保
31,670円
楽天カード分割

見積もりへ
🥈2楽天損保
14,580円
楽天カード分割

見積もりへ
イーデザイン損保
32,266円
月額約2,円

見積もりへ
🥉3三井ダイレクト
15,410円
1,380円(初回2,760円)

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
33,290円
月払い不可

見積もりへ

年齢:45歳/本人・配偶者限定/弁護士費用特約(自動車事故のみ) 等級:20 免許:ゴールド 車両金額:260万円(免責5-10万円)

初めて2台目/軽自動車/走行距離5,000km:年間保険料ランキング

環境変化などで40代で2台目を購入して、初めて自動車保険に入る方もいらっしゃいます。低い等級でも安い保険料を実現できる保険会社を調べてみました。 2台目であれば初めての契約でも7等級からスタートできます。

【41歳7等級】軽自動車で安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし相場:年額30,600円・月額2,920円
 車両保険あり相場:年54,900円・月額5,200円

順位車両保険なし
 年額・月額保険料
車両保険あり
 年額・月額保険料
🥇1チューリッヒ保険
ネット専用保険
21,070円
月払い不可

見積もりへ
楽天損保
39,380円
楽天カード分割

見積もりへ
🥈2SBI損保
21,570円
月額1,930円

見積もりへ
チューリッヒ保険
ネット専用保険
40,670円
月払い不可

見積もりへ
🥉3楽天損保
22,710円
楽天カード分割

見積もりへ
イーデザイン損保
41,221円
月額約3,649円

見積もりへ

年齢:41歳/本人・配偶者限定/等級:7 免許:ゴールド 車両金額ː115万円(免責5-10万円)

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あなたの自動車保険料は?おすすめ一括見積

いかがだったでしょうか。これらのランキングで40代にとって安い自動車保険会社の傾向がつかめたと思います。

40代の保険料は比較と乗り換えで安くなります。

自動車保険は満期で乗り換えればペナルティがないことや、ネット型損保は新規の契約割引が大きく設定されています。保険料が安くなる40代は更新のたびに他社の保険料もチェックしてみましょう。

保険料の比較は、時間も労力も節約できる自動車保険一括見積もりをおすすめします。

自動車保険一括見積もり

40代の自動車保険よくある質問

40代の自動車保険に関するよくある質問をまとめました。

よくある質問一覧
質問1:40代の自動車保険の保険料相場はいくらですか?
回答1

年齢・等級によって変わりますので一概に言えませんが、 基本補償・車両保険なしの場合のダイレクト型保険会社の年間保険料相場は 下記の記事を参考にしてみてください。

▷40代の自動車保険料相場は?

質問2:40代で2台目を投入しようと思うのですが、やはり保険料は高くなるのでしょうか。
回答2

7等級・車両保険なしでダイレクト型保険会社ですと2万円前後の保険料となります。

この保険料は20代で初めての自動車保険の保険料と比較した場合は割安です。

▷41歳7等級軽自動車の保険料ランキング

▷41歳7等級普通車の保険料ランキング

質問3:40代で目の病気があるのですが、自動車保険に加入できますか?
回答3

運転免許証が交付されていれば加入できます。
自動車保険の加入申込に病気の有無を告知する義務はありません。

✨比較でもっと安くなる✨

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