審査なしでお金を借りるのは危険？｜安心して即日融資を受ける方法を解説

更新日 2025/12/20

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審査なしでお金を借りることができたら、闇金の可能性大

ネット検索や、ちらし、ダイレクトメールで仮に「審査なしで貸します」というカードローン会社が出てきたとしても、それは、ほぼ間違いなく闇金です。

「審査なし」「審査が甘い」という理由でお金を借りることがないように気を付けましょう。

カードローンは融資なので、借りた人がお金を返せるのか、審査があるのが普通です。「審査なし」でお金を貸すということは、 返済できなくても他の手段で利益を狙っていることを意味します。

それはすなわち、違法に高い金利を請求されたり、悪質な取り立てに遭う可能性が非常に高くなることを意味します。

日本貸金業協会のサイトなどでも「審査なし（無審査）・審査が甘いことをアピールするカードローン会社からお金を借りてはいけない」「正規の貸金業者からお金を借りるべきである」と啓発しています。

【参考】日本貸金業協会公式サイト上限金利について【貸金業界の状況】、安心して貸金業者を利用できるの？

この記事で分かること
「審査なし」でお金を借りることができたら、それは闇金
闇金を利用した場合の3つのリスク
「審査なし」でお金を借りることはできないが、審査基準が柔軟なカードローン会社
「審査なし」でお金を借りることはできないが、即日融資が可能なカードローン会社
即日融資を可能にするための注意点3つ

いまこの記事を読んでいるあなたは「審査なし」「審査が甘い」「即日融資」といったキーワードで検索してたどり着いたかもしれません。

すぐにでもお金が必要な方が多いはずです。しかし残念ながら、正規の貸金業者（金融庁に登録され、法律に則って運営されている会社）の中で、審査なし・即日融資でお金を借りられる会社はありません。

しかし一方で即日融資が可能なカードローンはあります。

そこでこの記事では、「（審査なしでお金を借りることはできないが）審査の基準が柔軟とされていたり、即日融資が可能なカードローンを中心に解説していきます。

今すぐお金が必要な人、なるべく簡単に融資を受けたいと考えている人、そして「だまされたくない人」はぜひ参考にしてください。

この記事の執筆者：加藤隆二
現役銀行員。バブル期に入社して勤続30年以上、融資・渉外担当としてカードローンや事業資金融資、住宅ローンまで「お金を借りる」分野に長年従事した経験があります。特にカードローンは、審査のシステム化以前で担当者が審査をしていた時代から携わってきました。

そのため審査のポイントからメリット・デメリットまで、カードローンには精通していると自負しています。多数メディアでも執筆(参考)

審査なしでお金を借りられるカードローンが存在しない理由

カードローンも融資のひとつであり、貸金業法（※）や銀行法（※）といった法律で規制され、審査が義務付けられています。

それは、お金を貸す側が誰かれ構わずにお金を貸していたら、返済できない人が出てきて、消費者金融や銀行の経営に影響するからです。

消費者金融など融資する側が破綻でもしたら、これから借り入れしようと考えている人は利用できなくなりますし、すでに借入れ利用中の人にも様々な影響が出てくる可能性があります。

そうした事態を発生させないためにカードローンの審査は義務化されているのです。

例えば消費者金融大手では、貸金業に総量規制（貸金業者からの借入は年収に3分の1を超えてはいけないというルール）で借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐことが規定されています。

貸金業法の対象となるのは、大手・中小の消費者金融業者です。貸金業法により審査なしで融資はできないよう義務付けられているわけですから、仮に「我が社のローンは審査なしです！」とアピールしているところは闇金など違法な業者である可能性が高いことになるのです。

また、融資審査は基本的な部分で共通しており、カードローン審査が甘い会社もありません。

一般に中小の消費者金融は、銀行系カードローンや大手消費者金融で審査落ちになった人でも契約できる場合があります。

しかし、これも大手などに比べれば中小消費者金融の審査が柔軟なだけであり、決して「審査が甘い、審査がユルイ」わけではありませんし、もちろん「審査なし」で借りられるわけでもないのです。

闇金と正規業者を見極める方法

悪質業者は悪質なだけに違法だということを隠して、あたかも正規業者のように装っていることが多いものです。

悪質・違法な業者の一覧表や、正規業者の検索などが公表されていますので、これらを確認することで闇金と正規業者を見極めることができます。

架空の登録番号を広告で掲載しているケースもあります。仮に怪しいと感じる消費者金融やカードローン会社があるならば、以下で確認してみると良いでしょう。

違法な業者の一覧をみる⇒ 「違法な金融業者に関する情報について」(PDF)	https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/ihou.pdf
正規業者の一覧を確認する⇒協会員名簿を見る	https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/
正規業者を検索する検索⇒協会員検索	https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/search/

闇金を利用するとどうなってしまうのか？

では、万が一にも闇金を利用してしまった場合には、どのようなリスクが考えられるでしょうか?

闇金を利用してしまった場合に起こりうるリスクやトラブルはいくつもありますが、大きなものは以下の3つです。

法外な金利を請求される

年利数百%にもなってしまう法外な高金利を請求される恐れがあります。これらは「トイチ」「トゴ」などと呼ばれ、利息制限法や出資法といった法律で定められた上限金利を大幅に超えるもので、言うまでもなく違法な高金利です。

違法な取り立て行為に遭う

違法な業者は、返済の取り立て行為も法律に則らない違法なやり方をするもの*です。

たとえば午後9時から午前8時の間は正当な理由が無ければ督促連絡や訪問はできませんが、違法な業者はお構いなしに取り立てをしてきます。

また勤務先や自宅以外の場所には電話や訪問をしてはいけないことにもなっていますが、こちらも闇金は守るはずもありません。

いっぽう、例えば、プロミスやアイフルなどに代表される消費者金融大手など正規な業者は上記した違法な取り立て行為はしません。その点からもやはり正規の業者を利用すべきだと言えます。

犯罪に巻き込まれる可能性もある

闇金など違法な業者は反社会的勢力や犯罪組織などとつながっている可能性もあります。そのためこうした違法な業者に個人情報を悪用されたり、返済の為に違法行為を強要されるなど犯罪に巻き込まれたりする可能性もあります

*【参考】貸金業者関連の法令について - 埼玉県

【解説】「トイチ」「トゴ」～法外な高金利の呼び方と意味

違法な高金利を表す用語はいくつもあります。日常生活で使うような機会も減ってきていますが、闇金などの被害に遭わないように知識として覚えておくのもいいでしょう。

特に闇金など違法な業者は金利を複利で計算する場合が多いです。複利とは、「借りたお金＝元金」と、これに対する利息（これが単利）を含め利息を課します。

つまり「利息に利息を付ける」もので、複利自体は違法なことではないのですが、法外な高金利で複利になると利息の増え方も異常な数値になってしまうので、注意が必要です。

法外な高金利の呼び方と意味

トイチ（利息が10日で1割になるという意味・以下同じ）
利息は年365% (単利計算)・年 3,142% (複利)
トニ（利息が10日で2割）
利息は年730% (単利)・年77,545% (複利)
トサン（利息が10日で3割）
利息は年1,095% (単利)・年1,441,791% (複利)
トヨン（利息が10日で4割）
利息は年1,460％ (単利)・年21,561,119% (複利)
トゴ（利息が10日で5割）
利息は年1,825％ (単利)・年267,504,316% (複利)

ここまで説明してきたように、法外な金利で返済があっという間に行き詰りますし、違法な取り立て行為で平穏な生活は遅れなくなり、最悪の場合には犯罪に巻き込まれる可能性すらあるのです。

ですから闇金など違法な業者は絶対に利用してはいけません。また闇金だと気づかずに利用してしまった場合などでもすぐに公的期間などに相談するようにしてください。

見知らぬ個人間での融資も、個人を装っているが、実際はヤミ金業者だったというケースがあります。

しかし、そうは言ってもすぐにお金が必要な人もいるでしょう。そういった人には、正規の貸金業者で安心して利用できるところはいくつもありますから、そのようなカードローン会社を利用しましょう。

即日融資で安心して利用できるのは正規の貸金業者

大手消費者金融、中小消費者金融など正規の貸金業者は、適切かつ昨今はAIを活用した迅速な審査でスピードも売りにしているので、審査を通過すれば即日融資が可能になっています。

「即日融資で審査なし」は闇金の場合が多いですが「即日融資」だけでしたら決して違法なものではありません。では、いくつかおすすめできる会社を紹介していきます。

即日融資のおすすめは消費者金融

申込み即日に融資利用が可能なのは、 主に消費者金融のカードローンです。

銀行系カードローンも即日融資できるところはありますがごく少数です。銀行系では数日からそれ以上の時間がかかるところが多く、これは銀行系カードローンでは審査に時間がかかる（最短でも数日から1週間以上）からです。

銀行のカードローンの場合は、警視庁のデータベースにアクセスし、申込者が反社会的勢力に関係していないかチェックする必要があるためです。

その点、大手や中小の消費者金融なら、条件を満たせば即日融資可能になっています。

また、興味深いことに、大手消費者金融もそれぞれ、銀行のグループ会社が親会社となって運営をしているケースが多いことすぐ分かります。

即日融資が可能な大手消費者金融

即日融資を積極的にアピールしている消費者金融大手は以下の通りです。

プロミス

プロミスなら
「最短3分」で融資可能

📱Web完結
🤫電話・郵送物は原則なし
🔰初めてなら30日間利息ゼロ

公式サイトで
詳細を確認する

誰もが知っているといっても過言ではないプロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのグループ企業です。

プロミスは金利が他社より低めに設定されているなどやさしい点が特徴の消費者金融大手です。

（プロミスの最大金利：17.8％・消費者金融大手他社の最大18.0％）

即日融資も可能で公式HPでは「最短3分で借入可能」「24時間365日いつでも申込可能」といったように、やさしさとスピードを兼ね備えています。

プロミス (公式サイト)

実質年率	2.5％～18.0％
借入限度額	1万円～800万円
審査時間	記載なし
融資スピード	Webで最短3分※
Web完結	〇
土日祝対応	〇
在籍確認の電話	原則なし※
郵便物	なし
申込条件	・18～74歳・安定した収入
返済方法	口座振替／提携ATM／銀行振込／スマホアプリ
キャンペーン	はじめて契約の方にVポイントを1,000ポイントをプレゼント
グループ	SMBCグループ

※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

アコム

アコム

最短20分で融資可能
原則お勤め先へ在籍確認の電話なし
原則郵便物なし

詳細はこちら

アコムは、三菱UFJファイナンシャル・グループの大手消費者金融です。

アコムもスピードなら他社に負けていません。「最短20分融資も可能」（公式HP）となっていて、またはじめての人なら30日間は利息0円の特典もあります。

アコム (詳しくはこちら)

実質年率	3.0％～18.0％
借入限度額	1万円～800万円
審査時間	最短20分※
融資スピード	Webで最短20分※
Web完結	〇
土日祝対応	〇
在籍確認の電話	原則お勤め先へ在籍確認の電話なし
郵便物	なし
申込条件	・20歳以上・安定した収入と返済能力・当社基準を満たすこと
返済方法	インターネット／口座振替／アコムATM／提携ATM／銀行振込
キャンペーン	―
グループ	三菱UFJフィナンシャル・グループ

※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

アイフル

アイフル

初めての方 30日間無利息
在籍確認の電話なし
郵便物なし

公式サイトで記載を確認する

アイフルもスピードが売りで「最短18分融資可能」（公式HP）となっています。アイフルは独立系の消費者金融で、他者のように銀行がバックにいるわけではありませんが、東証プライムに上場している企業です。

また初めて利用する人なら最大30日間利息0円といった特典も魅力で、はじめて利用するカードローン満足度No.1（公式HP）になっています。

アイフル (詳細はこちら)

実質年率	3.0％～18.0％ (詳細はこちら)
借入限度額	1万円～800万円
審査時間	記載なし
融資スピード	Webで最短18分※1
Web完結	〇
土日祝対応	〇
在籍確認の電話	原則なし
郵便物	なし
申込条件	・満20歳以上69歳以下・定期的な収入と返済能力・当社基準を満たすこと
返済方法	インターネット／口座振替／提携ATM／銀行振込／スマホアプリ
キャンペーン	―
グループ	―

※1：お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

SMBCモビット

モビットは、三井住友カードのローンブランドです。

他の大手消費者金融と同様に審査・融資までの速度が非常に早いカードローン会社です。

即日融資が可能な中小消費者金融

中堅の消費者金融は、大手消費者金融に比べて、一般的に審査の柔軟性が高いとされています。

このため、上記で紹介したような、大手消費者金融の審査に万が一落ちてしまった場合は、以下のような中規模の消費者金融にトライしてみると良いでしょう。

中小の消費者金融でも大手に肩を並べる利便性や審査スピードを備えて即日融資可能な会社はいくつかあります。

セントラル

たとえば「即日融資可能」「初めてなら利息0円期間あり」と消費者金融大手に匹敵するサービスができるセントラルなどがあげられます。

セントラル

昭和48年創業の老舗
審査時間は最短30分
WEB申込で当日最短融資可能
初めての利用なら最大30日間は金利ゼロ！
実質年率は4.80％～18.00％

公式サイトで確認

【解説】「在籍確認なし」だから審査が甘いわけではない

消費者金融では在籍確認（審査の過程で、申込書に記入された勤務先に電話をかけて、申込した人が勤務しているのを確認すること）がないところもあります。

即日融資を受けるためには審査が少しでも早く終わるほうがいいので、在籍確認がなければそれだけスムーズに進むことになります。参考として消費者金融の姿勢を以下にまとめました。

各社でニュアンスは異なりますが、共通しているのは「審査に必要な場合以外には在籍確認はしない」という点です。ここでもスピード化が図られれていることが分かります。

また、必要な場合は在籍確認をする点から、審査が甘いわけではないこともわかります。

消費者金融の在籍確認について

即日融資可能な大手消費者金融の各社の在籍確認に対する対応を見てみましょう。

プロミス

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

アイフル

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません※。

アコム

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A.原則、実施しません

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

セントラル

Q.在籍確認は有りますか？

A.在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

「在籍確認」なしのカードローン会社一覧 -職場への電話なし

即日融資を可能にするための注意点3つ

消費者金融なら即日融資が可能とはいっても、審査に時間がかかれば間に合わない可能性もありますし、そもそもスタートした時間が遅ければそれだけ当日借り入れできる可能性が少なくなります。

そこで、即日融資を可能にするための注意点をまとめました。

申込みスタートは少しでも早く、午前中の完結が理想

消費者金融などでは「24時間365日申込み可能」といったところも多く、また審査時間が早いとアピールしています。とはいえスタート時間は早いほうがいいわけで、仮に夜中に申し込みをした場合には、審査が翌日スタートになる可能性もあります。審査に時間がかかったり、途中で質問や確認などで連絡がある場合も考えると、遅くとも午前中に申込みを完了したほうが良いでしょう。