【2026年最新】自動車保険18歳の月々相場保険料－家族契約・新規契約で安い保険会社は？

18歳の自動車保険－「親の契約に加入」「等級引継ぎ」「新規」3つの加入パターン

18歳の保険料を安くするためには、家族の自動車保険契約があれば本人を契約者にしないという選択肢もあります。まずこちらの選択肢を解説する前に知っておきたい 保険の3つの名義について解説します。

運転免許を取った新米ドライバーを前に、
・しばらくは親名義の車を運転させたい
・自立するまでは保険料支払いを助けてあげたい
と考える親御さまも多いのではないでしょうか。

その場合、以下の「契約者」や「車両保有者」に親御さまを該当させる必要がありますので、きちんと理解しておきましょう。

①契約者
保険会社に自動車保険の契約申込をして保険料を支払う人のことです。
契約変更・解約や、事故を起こして保険金を請求する際は、この契約者の同意が必要となります。

②記名被保険者
自動車保険の補償の中心となる人のことです。
この人の年齢・免許証の色・等級などで保険料が決まります。契約者と同一人物である必要はありません。

例えば「契約者＝親」「記名被保険者＝子供」という契約も可能です（補償対象は子供、保険料支払いは親のパターン）。

③車両保有者
保険契約する車を所有している人のことです。
車検証（自動車検査証）に記載されている所有者です。契約者・記名被保険者と同一人物である必要はありません。

例えば「契約者＝子供」「車両保有者＝親」で契約する分には問題ないことが多いです（親名義の車に、同居している子供が自動車保険に契約するパターン）。

18歳には下記の３つの加入パターンがあります。

① 親の保険に加入する

親名義の車を子ども（18歳）が運転する場合です。

自動車保険は、車1台に対して1つの契約なので、親と子供が同じ車を運転するのであれば、親の保険の条件等を変更するだけで大丈夫です。親子合わせて1台の場合はこちらの方法が最も安く自動車保険に加入できます。

【8月・親の保険に加入】家族合計の保険料が安い自動車保険ランキング（親55歳20等級の場合）

50代は全年代の中でも事故率が低く、20等級ともなると割安な保険料で加入できます。同じ車に子供と一緒に乗るために運転者条件と年齢条件を無制限にすると保険料は上がりますが、18歳単独で加入するよりも安くすることが可能です。
車種はミニバンの日産セレナ（GC28・車両金額240万円）、保険始期は2026年8月15日で見積りました。

 車両保険なし 相場：年額37,758円
 車両保険あり 相場：年額113,095円
ネット損保8社の一括払（年払）の単純平均。

② 親の保険を引き継ぐ（等級引き継ぎ）

子ども（18歳）が親の車とは別の車を運転する場合です。

例えば、
・親が子供に車を譲って別の車を運転する場合
・子供の車を新規で購入する場合
などです。

一般的に「等級の引き継ぎ」と言われます。

以下は、等級引き継ぎによって家族が合計で支払う保険料を50％も安く抑えられることがわかる保険料相場の比較表です。親子別の車に乗る場合はこちらの方法が最も安くなります。

【18歳20等級】親の自動車保険を引き継ぐ場合の保険料ランキング

 車両保険なし 相場：年額47,800円・月額4,260円
 車両保険あり 相場：年額104,500円・月額9,570円

③ 子供が新規で加入する

子供が親と同居せずに一人暮らしなどです。契約者が18歳になりますので保険料は割高になります。

【18歳：初めて加入する】安い自動車保険会社ランキング

 車両保険なし 相場：年額121,900円・月額10,750円
 車両保険あり 相場：年額253,800円・月額22,750円

まとめ

以上、 18歳の自動車保険の加入パターンを整理して、各パターンの保険料相場を安い保険会社順にランキングで紹介しました。

18歳の自動車保険料は高いですが、一定条件を満たした上で加入パターンを検討すれば、ご家庭内の自動車保険料合計は安く抑えられる事がわかりました。

まずは想定される車の利用方法を整理してから、自動車保険の加入パターンを検討しましょう。

まずは自動車保険一括見積もりサイト（PR）を利用して、もっと自分の希望に合った保険料の安い保険会社を探してみる事もおすすめします。