プロミスで借りるとやばい、と言われる理由と5つの誤解│本当にやばいのはどんな人？プロミスを安心して使うために

「プロミスで借りるとやばい？」そんな不安を抱えて検索する人は少なくありません。テレビ番組やドラマ映画の影響で「消費者金融は借りたら終わり」というイメージが今も強く残っているからです。

しかし結論として、プロミスで借りること自体がやばいわけではありません。 プロミスは金融庁に登録された正規の貸金業者で、SMBCグループの一員として健全に運営されています。

では、なぜ「やばい」と言われるのか。以下の通り整理して解説します。

• 本記事でわかること
• プロミスで借りるとやばい、と言われる背景
• プロミスで借りるとやばい、にまつわる5つの誤解
• 逆に本当に注意すべき、やばい人とは？
• プロミスならではの安心できる強み

プロミスで借りるのはやばくない。その根拠は？

結論から言うと、プロミスで借りるのはやばい、という口コミは間違っています。

プロミスで借りるとやばい、というネガティブなイメージは、貸金業法（※）が改正される前の、2000年代初頭のサラ金（消費者金融の前身）や、闇金（違法業者）、ドラマや映画などが影響していると言われています。

しかし、サラ金が社会問題となった2000年当時から、お金を借りる人を守るための法律整備が進み、現在はプロミスで借りること自体がやばいわけではないです。

プロミスがやばくない理由を解説します。

こうした状況を受け、国は法律を見直し、

• 金利の上限を下げる
• 取り立て行為を厳しく規制する

といったルールを整えました。これが現在の貸金業法※です。

今のプロミスはこの法律に則って運営されていますが、昔のサラ金に対するイメージが今も多くの人に残っています。

テレビ番組やドラマの影響

同じ時期には、違法業者（闇金）も多く存在し、ニュースやドキュメンタリーでは、闇金の摘発が取り上げられました。

さらに「闇金ウシジマくん」「ミナミの帝王」など、闇金（ヤミ金）業者を中心に、借金地獄に陥る人達や取り立ての過酷さを描く漫画・ドラマ・映画がヒットし「お金を借りると怖いお兄さんが取り立てに来る」というイメージが、より強く刷り込まれました。

そのため、現在では貸金業法に則って運営されている消費者金融にも、いまだに「怖い」「やばい」というイメージが続いています。

【セレクトラ調査】7割以上が消費者金融に「やばい」イメージあり

編集部が30名の方に行った調査では、7割以上が消費者金融に対してネガティブなイメージを持っていることがわかりました。

30名中13名が「怖い」「危険」「借金地獄」「人生詰む」、9名が「金利が高い」「高利貸し」「利息ばかり払わされる」と回答。7割以上が、明確なネガティブイメージを持っていることがわかります。

30名中6名の「簡単に借りられる」という回答についても「手軽さ、審査の甘さが逆に危険」といったネガティブな意味が含まれています。

つまり、実質的には9割以上の回答者が、消費者金融に良いイメージを持っていないと言えます。

【セレクトラ調査】半数以上が「やばい」イメージはテレビや映画の影響と回答

回答者30名には、消費者金融に対して持っているイメージの理由についても聞いてみました。その結果、回答者の半分以上が「テレビ・ドラマ・CMの影響」と回答しました。

消費者金融に対するネガティブなイメージな理由は、30名中17名が「ドラマや映画の影響」、5名が「CMの影響」と回答。半数以上がメディアの影響であることがわかります。

また4名の「返済が大変そうだから」、3名の「取り立てが怖そうだから」という回答も、メディアの影響であると考えると、回答者の9割以上の消費者金融に対するネガティブなイメージは、テレビ番組や映画、ドラマの影響であることがわかります。

回答者のコメント

プロミスで借りるとやばい、にまつわる5つの誤解

ここでは、プロミスをはじめとした消費者金融に対するネガティブなイメージ「プロミスで借りるとやばい」「プロミスで借りたら終わり」に対する誤解を解いていきます。

たしかに、かつてのサラ金（1960年代の消費者金融の前身）のまま消費者金融を理解していると、違法業者である闇金や、貸金業法整備前のサラ金と勘違いして誤解を招いてしまいかねません。

金利が高いから危険、怖いという誤解

プロミスは金利が高いから借りるとやばい、と言い切ってしまうのは誤解があります。

※引用：セレクトラ独自調査（30名に消費者金融に対するイメージ調査、2025年11月26日実施）

プロミスで設定されている金利は、利息制限法で定められた範囲内で、闇金のような法定外の金利（トイチ＝10日で1割など）ではありません。

プロミスの金利

プロミスの金利は2.5%～18%です。他の大手消費者金融の上限金利も同様です。もちろん銀行カードローンと比較すると高いです。

そもそもプロミスの金利が高いのは、なぜでしょうか。それは、無担保ローン（※）だからです。

無担保ローンは、お金を貸す側にとってはリスクが高いため、金利を高めに設定するのは理にかなっているのです。

脅迫的な取り立てがあるという誤解

プロミスは脅迫的な取り立てがあるから借りるとやばい、というのは誤解です。

※引用：セレクトラ独自調査（30名に消費者金融に対するイメージ調査、2025年11月26日実施）

消費者金融を利用すると、法定外の金利で貸し付けられたり、怖いお兄さんが玄関を叩く、怒鳴る、会社に電話してバラすなど、いわゆる闇金に対するイメージを持つ人が多いです。

しかし、プロミスは貸金業法に則って運営されている正規の貸金業者であるため、このような行為は法律で厳しく禁止されています（貸金業法21条※）。

※貸金業法21条

貸金業者等は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

※引用：セレクトラ独自調査（30名に消費者金融に対するイメージ調査、2025年11月26日実施）

また、プロミスはSMBCグループ（三井住友銀行グループ）の傘下にあり、銀行と同じコンプライアンス基準で運営されています。ですから、反社会的勢力とは徹底的に無縁ですし、違法行為や暴力を働くことはあり得ません、何かあれば厳しく行政処分が下されます。

借金地獄に落ちるという誤解

プロミスで借りると借金地獄でやばい、とも思われがちですが、これには少し誤解があります。きちんと返済計画を立てている人は、無理なく返済できています。

※引用：セレクトラ独自調査（30名に消費者金融に対するイメージ調査 2025年11月26日実施）

本当にやばいのは、返済のしくみを知らずに借りてしまうことです。

プロミスの返済額は「残高スライド元利定額返済方式※」で決まります。これは、リボルビング払い（毎月一定額を返済する方法）の一種で、毎月の返済額がほぼ決まっているしくみです。

このようなプロミスの返済額が決まるしくみを理解できていれば、雪だるま式に借金が増えていく前に、以下のような対策をとることができます。

• 返済シミュレーションを活用する
• お金に余裕があるときは随時返済（繰上げ返済） をする

審査が甘いから危険という誤解

プロミスのような消費者金融は、審査が甘くて簡単に借りられるから逆にやばい、という声も聞かれますが、それも誤解です。

※引用：セレクトラ独自調査（30名に消費者金融に対するイメージ調査、2025年11月26日実施）

プロミスの審査の基準は公開されていませんが、そもそも消費者金融の審査は甘くありません。特に大手消費者金融などの正規の貸金業者は、借りる人の返済能力を厳しく審査します。安定収入がない人や、信用情報に傷がある人は審査を通らない可能性が高いです。

大手消費者金融の審査通過率は、アコム39.3%、プロミス36.1%、アイフル30.1%、レイク24.1%ですから、決して審査が甘いとは言えないことがわかります。

大手消費者金融の審査通過率

また、プロミスは総量規制（※）が適用されるため、法律上、無理のある貸付はできないことになっています。

このようなプロミスをはじめとした正規の消費者金融の貸金業法に則った厳しい審査は、無理な借り入れをして返せなくなる人を生まないために、お客さまを守るためにあります。

逆に「審査なし」「ブラックOK」「誰でも即日」と謳うのは貸金業者は、闇金（違法業者）を疑うサインになります。

他のローンに影響するという誤解

プロミスでお金を借りるとブラックリストに載るから、将来の他のローン（住宅・マイカー）を組むときにヤバい、というのは誤解です。

本当にやばいのは「返済を延滞している」「現在進行形で限度額いっぱい借りている」場合です。このような場合は住宅ローンの審査で不利になることがあります。

そもそも、プロミスにお金を借りた場合、借りた事実は指定信用情報機関（※）に記録されますが、それはブラックリストではありません。

借りたお金を決まった返済日に返し、完済すれば「約束を守れる人」という実績（クレヒス）にもなり、他のローンを組む時に有利になるのです。

プロミスで借りると「本当にやばい」のは、こんな人

プロミスでお金を借りること自体がやばいわけではない、ということはわかりました。

ここでは、審査に通る可能性が低い人や、返済計画を立てずに利用してしまう人などを「要注意で本当にやばい」として解説します。

収入が不安定な人

毎月安定収入がない人、無職や専業主婦（本人に収入がない）はプロミスで借りるのはやばいと言えます。

安定収入があるとは、毎月ほぼ決まった額が振り込まれることがわかっている状態のことです。この安定収入がないと、毎月の返済日に決まった額を返せない人、つまり返済能力がないと判断され、審査を通過できません。

プロミスの貸付条件は安定収入がある人とうたっています。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アルバイトやパート、派遣社員でも、毎月決まった収入があれば「安定収入がある」とみなされ、審査の対象にはなります。ちなみに年収の高さだけでは安定収入とはみなされません。

借入の総額が年収の3分の1を超えている人

他社での借り入れがすでにあり、プロミスを含めて借り入れ総額が年収の3分の1を超える場合、プロミスで借りるのはやばいと言えます。

前述の通り、貸金業法には「総量規制※」があり、年収の3分の1以上は貸してはいけないと法律上決まっています。正規の貸金業者であるプロミスは、これを厳格に遵守する義務があります。

信用情報にキズがある人

過去の信用情報に金融事故（ブラック）がある人は、プロミスで借りようとするのはやばいです。さらに、自分が過去に金融事故があったと認識せずに「プロミスならいけるかも」と申し込むと「審査落ち」の記録がさらに残り、状況が悪化します（※申込ブラック）。

プロミスは審査時に必ず、CICやJICCという指定信用情報機関（※）にお客さまのデータを照会します。ここには「いつ、いくら返したか」「延滞したか」などがすべて記録されています。

過去にクレジットカードや携帯電話の分割払い、他のローンの返済を3ヶ月以上延滞したり、自己破産や債務整理を行った記録などがこれに当たります。

これらの情報は、5年〜10年間記録され「過去に返済義務を果たさなかった人」と判断され、ほぼ間違いなく審査落ちとなります。プロミスに限らず、どの正規貸金業者でも審査に通過するのは難しいでしょう。

最低金額の返済をずっと続けている人

プロミスでお金を借りられたとしても「月々数千円からの返済でOK」という甘い言葉を信じて、ずっと最低金額で返し続けている人は要注意です。

なぜかと言うと、長期的に見て多くの利息を支払うリスク、いわゆる雪だるま式に借金が増えていく状況（※）になりかねないからです。

最低金額は「返済を続けるのが難しくならない最低限の金額」ですが、「利息を最小限におさえるための金額」ではないのです。

雪だるま式に借金が増えていく状況を避けるためには、お金に余裕ができた月には、少額であっても最低金額に上乗せして返済することです。

この上乗せした金額はすべて「元金（借りたお金）」の返済に充てられます。つまり、その後に支払う「利息」の総額を減らし、返済期間を短縮することもできます。

プロミス公式サイトの返済シミュレーションを定期的に活用して、返せるときには多めに返すようにしましょう。

プロミスのおすすめポイント7選

プロミスのおすすめポイントを紹介します。

最短3分、融資スピードがどこよりも早い

プロミスの強みは、何といっても審査と融資までのスピードの早さです。以下の通り、他の大手消費者金融と比較しても、圧倒的に早いことがわかります。アコム、レイク等の最短時間が「20～30分」と謳われることが多い中で、プロミスは「最短3分」です。

大手消費者金融の融資までのスピード

審査の進捗状況がWEB上でわかる

またプロミスは、審査のスピードが早いだけではなく、審査の進捗状況をWEB上で確認できるサービスも提供しています。これは「審査待ちの不安」を訴えたお客さまの声を活かした事例として公式サイトで紹介されており、プロミスならではのおすすめポイントと言って良いでしょう。

「新規申込をいただいた際の手続きの進捗状況が詳しく分かるようになりました！

アカウント登録や借入審査、必要書類の提出のご案内が、お客さまのお申込状況に応じて表示されます。

※プロミス公式サイト│お客さまの声を活かすことができた事例

最大30日間の利息ゼロ期間、その開始が「借入日翌日」だからお得

プロミスは、初めての利用、かつメアド登録とWeb明細を利用することで、最大30日間は無利息期間のサービス（利息ゼロ）を受けられます。

しかし、同様のサービスは他の大手消費者金融にもあり、プロミスだからお得という事はありません。

プロミスがお得と言えるのは、この無利息期間（利息ゼロ）の開始日が「契約日の翌日ではなく借入日の翌日」であるからです。

他社の大手消費者金融は、以下の通り、無利息期間の開始日が「契約日の翌日」であることが多いです。これは、契約後にすぐに借り入れをする必要がない人にとっては、無利息期間サービスを受けられる日数が減ってしまうことになります。

プロミスは、契約だけ済ませておき、必要になった時に借り入れをすれば、その翌日から30日間、フルで利息ゼロの恩恵を受けられるのです。これは「借り入れを急いでいない人」にとってはお得な条件です。

周りにバレない①電話や郵送物は原則なし

プロミスでは、家族や職場に知られずに契約から借入までを完結させたいお客さまのために、主に以下の「バレるリスク」を回避できるしくみがあります。

勤務先に電話はかかってくるのか

プロミスでは、在籍確認で自宅や勤務先に電話がかかってくることは原則ありません。そのため「家族や同僚に借金をしていることがばれてしまうのが嫌だ」という人におすすめです。

プロミス公式サイトでは、勤務先への電話について、以下のように解説しています。

プロミスは原則、勤務先への在籍確認は行っておりません。実際にお申込をいただいたお客さまのうち、98％のお客さまが勤務先への電話以外の方法で在籍確認を完了しております。 審査の状況によってお電話による在籍確認が必要になった場合であっても、お客さまの同意なく電話をかけることはありません。

2023年のプロミスの調べでは、事前承諾なしにプロミスから電話をした件数はゼロでしたので、周りの人にバレる心配はほぼないと言って良いでしょう。

自宅や勤務先に郵送物は届くのか

プロミスでは、自宅に郵送物が送られることは原則ありません。申し込みから契約までをすべてオンラインで行い、カードレス、Web明細を選択すれば、プロミスからの契約書や利用明細が自宅に郵送されることは一切ありません。

プロミス公式サイトでは、自宅や勤務先への郵送物について、以下のように解説しています。

原則、お送りしません。
書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。ただし、お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合には書類をお送りすることがあります。

周りにバレない②アプリローンで申込から返済までWEB完結

プロミスは、申込から借入・返済までの手続きをすべてスマホで完結できるため、誰にもバレることなく利用できます。

実際、プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスでは、新規申込の96％がWEB経由と公表（※）されており、昨今の利用者のほとんどが、来店なし・カードなしで借りていることがわかります。

※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社│会社案内＞デジタル化の変遷

その中心になるのがプロミスの 「アプリローン」 です。アプリローンとは、スマホ1台で以下の手続きが完結するカードレス型サービスです。

Vポイントが貯まる・使える

プロミスは、SMBCグループ（三井住友フィナンシャルグループ）傘下であるため、グループ共通のVポイントを貯めたり、返済に使ったりできる特別な特典があります。

Vポイントは、他の大手消費者金融にはない、プロミスだけのおすすめポイントです。

ポイントを貯める方法、使う方法は以下の通りです。借り入れの審査に通って、プロミスのアプリをダウンロードすれば、すぐにポイ活をスタートすることができます。

Vポイントを貯める方法

Vポイントを使う方法

このVポイントのしくみは、「借りて終わり」ではなく「借りた後もお得が続く」のがプロミス独自の強みです。

女性向けサービスが充実（レディースキャッシング＆女性専用ダイヤル）

プロミスには、女性の利用をサポートするための「レディースキャッシング」と女性専用問い合わせダイヤル「レディースコール」が用意されています。

レディースコールは、女性オペレーターが対応するため「男性には相談しづらい」「初めてで不安」という方でも安心して利用できます。女性専用ダイヤルを設けている大手消費者金融はないため、プロミスならではの強みといえます。

日本貸金業協会の調べ（※）によると、借入経験のある個人のうち、女性が占める割合は約4割近く（39%）います。不安や疑問を気軽に相談できる環境が整っている点は、女性にとって大きなメリットです。
※日本貸金業協会│資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する 調査結果報告（抜粋）2025年10月31日

さらにレディースキャッシングでは、

• 主婦・学生でも申込みOK（パート・アルバイトなど安定収入があれば可）
• 初めて利用なら30日間無利息サービス
• Web完結で家族や勤務先に知られにくい
• 来店不要・非対面で申込み可能

など、女性が利用しやすい条件がそろっています。