車両保険の金額の設定はいくらが目安？免責金額のおすすめ設定についても詳しく解説

車両保険の金額設定の目安は車の購入価格や、グレードから設定。中古車の場合は最大限に設定しましょう。免責金額のおすすめは年数が経過している車は「5万－10万」、新車の場合は「0－10万」。その理由について詳しく解説。車両保険料のシミュレーションまで紹介します。

車両保険の保険金額はどう決まる？

車両保険の補償額（保険金額）は、契約者が自由に決めることはできません。 保険会社が車の価値をもとに「補償額の範囲」を設定し、その中から上限金額を選ぶ仕組みです。

保険会社が車両保険の金額範囲を決める

車種・型式・初度登録年月などの情報をもとに、保険会社は各社の「自動車保険車両標準価格表」を参照し、 保険金額の範囲を決定します。

この価格表は、車の市場価値・装備・グレードなどに基づいており、保険会社ごとに若干異なる場合があります。 また、新車であれば販売価格が基準となりますが、中古車は時間の経過とともに価値が下がるため、補償額も減少します。

提示された保険金額が希望より低い場合は？

車両保険金額の設定範囲は「自動車保険車両標準価格表」に基づいて決めています。 車名・型式・用途・初度登録年月などから自動的に算出されます。

原則、表示された範囲内でのみ保険金額を設定することが可能です。

契約者が設定できること

保険会社が提示する補償額の範囲内で、契約者は以下の内容を設定できます。

• 車両保険で契約者が設定できること
• 保険金額の上限： 通常5万円単位で選択可能
• 免責金額（自己負担額）： 一般的に5万円または10万円（例：1回目は5万円、2回目以降は10万円）
• 保険のタイプ：
  ・フルカバー型（補償が広いが保険料は高め）
  ・エコノミー型（補償が限定されるが保険料は安め）

車両保険の金額設定の目安は？

前段で、車両保険の金額は保険会社が設定する範囲内から決めていくとしましたが、保険会社の範囲は意外と広く インターネットで自分が車両保険金額を決めるときにどうすれば良いのか悩みますよね。以下で車両保険設定の目安を紹介します。

 車の購入価格から設定

新車、中古車問わず、車の購入と同時に車両保険を設定する場合は車の注文書を参考に設定するようにしましょう。車両本体＋オプションの総額を車両保険金額とすると良いでしょう。（例：車両300万円、オプション30万円なら合計の330万円）

 グレードから設定

保険会社を乗り換えたりする場合、車両保険の金額設定に悩むこともあるでしょう。その場合は乗っている車の型式を入力するとグレード名が出る保険会社があります。自分の車のグレードを選択し、その範囲内で金額を設定しましょう。

 古い車の場合は最大額で

譲り受けた車、10年以上前の車の車両保険は、購入金額に関係なく保険会社が定める最大額で車両保険の設定をすることをお勧めします。車の修理費用は車両保険金額が上限となるため、大きな事故に遭った場合に保険での修理が困難になることを防ぐ効果があります。

車両保険料を安くする3つの方法

自動車保険に限らず、損害保険は予算の許す限り万一に備えて最大限の補償内容で加入するのがベストです。ただ、予算に限りがある場合は以下の点を参考にしてみましょう。

 エコノミー型車両保険を選択する

車両保険には、一般型とエコノミー型の２種類があり、エコノミー型の方が保険料が安くなります。以下の表のように、自損事故が対象外になりますが、それ以外はエコノミー型でもカバーされます。

2023年まではエコノミー型の車両保険だと当て逃げなどは対象外でしたが、2024年より補償範囲が広くなりましたので、自損事故は補償されないと割り切って保険料を安くすることができます。

 免責金額（自己負担額）を高く設定する

車両保険には、修理費用の一部を自己負担とする”免責金額”を設定することで保険料を抑えることができます。免責金額は保険会社によって差がありますが”0万円〜20万円”の範囲で設定できます。

補償範囲は一般条件で万全の状態にしておきつつ、免責金額を設定することで保険料を抑えられます。

 保険金額を低めに設定する

節約効果は数百円程度ですが、車両保険金額の設定を下げることで保険料を安くできます。保険会社が定める車両保険金額の範囲内で変更可能なので、シミュレーションしながら確認してみると良いでしょう。

車両保険の免責金額とは

自己負担金額を設定することで保険料を下げられる免責金額は、万一の時に備えながらも保険料を抑えることができるテクニックのひとつです。

免責金額よりも修理費が安くなった場合は車両保険が支払われない点に注意が必要です。

免責金額の設定方法は２種類

免責金額の設定方法は２種類あり、１年間に２回以上車両保険を使った場合に自己負担がどうなるのか決まっていきます。

By 間瀬 明子

金融・保険ライター

日本保険仲立人協会の登録を受けた元保険ブローカーで、日商簿記2級保持者。総合商社の保険代理店営業として3年勤務。大型プロジェクトのリスクコンサルティングを請け負い、年間120契約以上の金融・保険商品を提案・仲介してきました。比較が難しい保険商品を様々な角度から分析してわかりやすく解説していきます。株式会社イードが運営するお金の専門メディア『マネー達人』に寄稿もしています。