アコムが闇金と誤解されるのはなぜ？消費者金融の歴史からわかる、アコムを安心して利用できる理由

※貸金業法とは？

この改正によって、かつての「高金利・強引な取り立て」といったサラ金時代の問題は一掃され、現在のアコムをはじめとする大手消費者金融は、法令に基づいた健全な貸付を行う正規業者となりました。

大手消費者金融は銀行グループの傘下に

アコムをはじめとした大手消費者金融は銀行グループ傘下に入り、金融庁に正式に登録された正規の貸金業者として運営されています。

アコムと闇金は何が違う？街金との違いは？

アコムをはじめとした大手消費者金融は、貸金業法に基づいて運営される正規の貸金業者であり、違法業者の闇金とはまったく違うことがわかりました。

ここでは、似ているようで違いがわかりにくい街金（中小の正規業者）も含め、消費者金融と闇金の違いを一覧にまとめました。闇金を見分ける目安にもなるので、ぜひ参考にしてください。

消費者金融・街金・闇金の違い

アコムとは？安心して利用できる6つの理由

前述の通りアコムは、その前身である株式会社丸糸が、1960年に「サラ金」への進出を果たしたところから始まっています。

その後、業界初の自動契約機「むじんくん」を生み出すなど、常に新しいしくみを作ってきた、消費者金融のリーディングカンパニーです。今ではローンだけでなく、クレジットカード事業やスマホ完結のアプリサービス、海外金融事業まで展開されています。

安心して利用できる理由を6つ解説します。

• 金融庁に登録されている正規の貸金業者
• 親会社は三菱UFJ銀行グループ
• 圧倒的な利用シェアの高さ
• 初めての利用なら30日間利息0円
• 家族・勤務先に知られずに借りられる
• スマホアプリ「myac」で審査、契約から返済まで

アコムの会社概要

アコムの親会社は三菱UFJフィナンシャル・グループ

金融庁に登録されている貸金業者

アコムは、金融庁に登録された「正規の貸金業者」です。貸金業法（※）に基づき、上限金利・取り立て方法・広告表現などが定められて運営されています。

違法業者の闇金とは違いますから、安心して借り入れを検討することができます。

金利の上限は法定内

アコムの実質年利は3.0%〜18.0%です。貸金業法（※）で定められた上限金利（20％以下）の範囲内で運営されています。

この上限金利は、借入額が少ないほど高く、大きいほど低くなるよう法律で定められています。

取り立て方法は規制がある

アコムでは、返済が遅れた場合の督促行為も、貸金業法（※）で厳しく規制されています。闇金のような怖いお兄さんの威圧的な取り立て、深夜や早朝の電話、勤務先への連絡は一切禁止されています。

仮に返済が遅れてしまう場合は、早めにアコムに連絡を入れれば、返済日や返済金額の調整を相談できることがあります。

適切な審査がある

アコムは借入の前に審査があります。これは「審査なし」をうたって法外の高金利でお金を貸そうとする闇金より健全で安心材料です。そもそも、無担保ローン（お金を返せなくなった時の保証が要らないローン）は、お金を貸す方にとっては、有担保ローンよりもリスクが高まります。審査がない方がむしろ怪しく、おかしいのです。

親会社は三菱UFJ銀行グループ

アコムは、親会社が三菱UFJ銀行グループです。2004年に当時の三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）と資本提携を開始し、2008年には完全子会社化されてグループの一員となりました。

現在では、MUFGカードなどグループ内のサービスとも連携を強めています。メガバンクグループ傘下であることは、経営の健全性や透明性の高さを示す大きな安心材料になります。

圧倒的な利用シェアの高さ

アコムは、大手消費者金融の中で利用シェアが高いことが安心材料と言えます。

2025年9月時点で、全国で貸金業者からの借入残高がある人は約1,124万人（※1）、そのうちアコムの個人向けローン利用件数は約194.3万件（2025年9月現在※2）と公表されています。

つまり、貸金業者からお金を借りている個人のうち約17％（4人に1人くらい）がアコムを利用している計算になります（上記の1,124万人には、クレジットカードのキャッシングや信販会社の利用者も含まれます。消費者金融の利用者に絞った場合、アコムのシェアはさらに高くなると考えられます）。

別の大手消費者金融アイフルと比較してみると、2025年9月現在でアコムのシェアが上回っていることもわかります。

大手消費者金融の利用者シェア

初めの利用なら、30日間利息0円

アコムは、無利息期間のサービスがあります。アコムを初めて利用する場合であれば「契約の翌日」から30日間は金利0円で借入することができるので安心です。

まとまった資金がすぐに必要、かつ30日以内または短期間で返済できるメドが立っているのであれば、利息を払うことなくお金を借りることも可能です。

また無利息期間中に、借り入れや返済のしやすさ、アプリの使い勝手など、自分にとって利便性が高いかどうかを試す機会としてもおすすめです。

家族・勤務先に知られずに借りられる

アコムでの借入を検討する人は「家族にバレたくない」「勤務先への在籍確認はしないでほしい」と希望する人が多いはずです。

アコムは、勤務先への在籍確認や自宅への郵送物について、以下のように公表しています。

原則、実施しません。
※原則、電話での勤務先への在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし電話確認が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

原則はなし、仮に必要な場合でもお客さまの同意なしでは実施しないとの記載であるため、家族や勤務先にあなたの借り入れが知られる可能性は低いと言えます。

スマホアプリ「myac」で契約から返済まで完結

アコムの公式スマホアプリ「myac（マイエーシー）」は、審査、契約から返済まで、すべての手続きがスマホで完結するサービスです。このアプリさえ使いこなせれば、利便性だけではなく、周りに知られることなく使えることがメリットです。

現在はさらに進化し、スマホアプリ「myac（マイエーシー）」で「誰にも会わず」「家族や職場に知られず」安心して使える環境が整っています。

特にアコムは、29歳以下の新規契約者が約6割を占めており、デジタルネイティブ世代を中心に利用が広がっています。スマホひとつで完結できる利便性の高さが、若年層に選ばれている理由の一つと言えます。

アコムの顧客年代別件数構成比（2025年3月現在）
【新規】

アコムの審査は甘い？審査の通過率で解説

アコムの審査は甘いという口コミが見られることもありますが、本当でしょうか。

結論から言うと、アコムを含む正規の消費者金融には、甘い審査はありません。なぜなら、消費者金融は「貸金業法」を守るべき立場にあるからです。

アコムの公式サイトでは以下のような記載があります。

審査が甘い消費者金融はありません。なぜなら、消費者金融会社は「貸金業法」を遵守しているからです。
・返済能力の調査
・過剰貸付け等の禁止
・総量規制

「審査が甘い・緩い」という口コミは、個人それぞれの主観に基づくものです。自分に当てはまるかどうかはわかりませんので、参考程度にとどめる様に注意しましょう。

約4割が審査に通過

アコムの審査が甘い、緩いと言い切ることはできませんが、アコムの審査を通過する人がどれくらいいるのか、公表されている数字をもとに確認することができます。アコムの審査通過率は、39.3%でした（2025年3月）。この数字は「新規申込件数に対して、契約できた件数の割合」を表しています。
アコムでは、借り入れを申し込んだ人の約4割が審査に通過していることがわかります。

他の大手消費者金融の審査通過率についても同様に調べた結果、以下の表の通りとなりました。大手消費者金融の中ではアコムの審査通過率が高いと言えます。

しかし、各社が公表している最新の数字は、計測した時期や期間が異なるため、同一条件での比較ではないことに注意が必要です。

大手消費者金融の審査通過率

アコムの問い合わせ先一覧（目的別）

アコムへの問い合わせ窓口を、内容別に一覧にしました。

【初めての方専用】フリーコール

アコムをこれまで利用したことがない人向けの相談窓口はフリーコール0120-07-1000です。受付時間は平日9時～18時となっています。

以下のような場合に、こちらの窓口に問い合わせることができます。オペレーターが親切に対応してくれますよ。

• 初めてアコムを利用する際の申し込み方法が知りたい
• 審査に通るか不安なので相談したい
• 必要書類や申込条件を確認したい

【利用者専用】アコム総合カードローンデスク

すでにアコムを利用している人専用の窓口が、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）です。

受付時間は平日9時～18時ですが、カード紛失・盗難など緊急時に関しては24時間対応しています。

以下のような幅広い内容を問い合わせることができます。カードローンに関することは何でも、こちらの窓口に電話するといいでしょう。

• 返済金額や返済日の確認・変更
• 利用限度額の照会・増額申請
• 一括返済や繰り上げ返済の相談
• 返済が遅れる場合の相談
• ATMや会員ページの操作についての質問
• 契約内容の確認・変更
• カードの紛失・盗難時の対応※24時間対応
• 解約手続き
• その他の相談全般
• 返済が遅れそうな場合の連絡先

【利用者専用】アコムプッシュホンサービス24

利用者向けの、24時間対応自動音声サービス（0120-134-567）です。

ガイダンスに従ってボタン操作をすることで、さまざまな情報を照会したり手続きすることができます。

次のようなサービスを提供しています。

• 借入残高の照会
• 返済期日の確認
• 利用可能額の確認
• 返済方法の確認
• 契約情報の確認
• 暗証番号の変更

ちなみに、アコムの会員ページでも同様の手続きができます。

【ACマスターカード利用者向け】ショッピングデスク

アコムの発行するACマスターカード利用者向けの窓口（0120-629-814）です。

次のような緊急時にはこちらの窓口に問い合わせましょう。

• 身に覚えのない請求が来ている
• クレジットカードの不正利用に関する問い合わせ
• クレジットカードが紛失・盗難に遭った

【意見・要望】お客さま相談センター

アコムに対する苦情・意見・要望などは、お客さま相談センター（0120-036-390）で受け付けています。

自分が実際にアコムを利用する際に感じた不満はもちろん、アコムに導入してもらいたいサービスなども伝えることができます。