【2026年9月】ソニー損保とこくみん共済（マイカー共済）の違いは？徹底比較

結論：ソニー損保とこくみん共済、どっちがいい？

ソニー損保はソニー損害保険株式会社が販売するネット型（ダイレクト型）の自動車保険、こくみん共済 coop〈全労済〉のマイカー共済は協同組合が組合員に提供する「共済」です。マイカー共済は損保の20等級制とは別建ての独自の1〜22等級制を採用しており、保険料にあたるものは「掛金」、支払方法には口座振替での月払い・半年払いが用意されています（自動車総合補償共済事業規約 第345・349条）。一方でロードサービスは共済規約の対象外で、別建ての付帯サービスとして案内されています。

次章から、保険と共済の制度の違い・掛金と保険料を比較できない理由・補償と無過失事故特約・ロードサービス・支払方法・等級の相互通算の順に解説していきます。

掛金と保険料を単純に比較できない理由

「ソニー損保とこくみん共済、どっちが安い？」という疑問に対して、セレクトラは両者の金額を横並びの比較表にしていません。マイカー共済の掛金とネット損保の保険料を同一条件で取得できず、条件を揃えないまま並べると読者の判断を誤らせるためです。

具体的には、セレクトラ編集部が2026年9月に取得した見積もりでも、次の3項目が一致しませんでした。

2026年9月の見積もりで一致しなかった条件（トヨタ ヤリス・47歳20等級）

正確に比べたい場合は、ご自身の車・等級・希望する補償内容で両方の見積もりを取り、人身傷害の補償額と対物超過修理費用の有無を揃えたうえで金額を並べてください。同じ条件に揃えて初めて、掛金と保険料は比較できる数字になります。

※こくみん共済の掛金条件：トヨタ ヤリス（初度登録2023年10月）、20等級、1979年7月1日生（47歳）、本人・配偶者限定／35歳以上補償、車両共済金額150万円・一般補償、人身傷害5,000万円（搭乗中のみ補償特約付帯）、対人・対物無制限（対物超過修理費用共済金あり）、走行距離の区分なし、共済期間の開始日2026年9月15日。ソニー損保の条件：トヨタ ヤリス 5BA-MXPA10、20等級、47歳、本人・配偶者限定／30歳以上補償、車両保険150万円・一般条件、免責1回目5万円／2回目以降10万円、人身傷害3,000万円（搭乗中のみ）、年間走行距離7,000km以下、保険始期2026年9月15日。出典：セレクトラ独自保険料調査（セレクトラ・ジャパン作成）

ロードサービスの違い：マイカー共済は共済規約の対象外

実務上いちばん見落とされやすいのがロードサービスの位置づけです。ソニー損保はロードサービスが無料で自動付帯され、レッカーはお客さま指定先まで100km（提携のS・mile工房は無制限）が無料です。これに対しマイカー共済のロードサービスは共済規約の対象外で、別建ての付帯サービスとして案内されています（自動車総合補償共済事業規約・2025年4月版で確認）。

ロードサービス比較

マイカー共済の欄を「要確認」としているのは、数値を推測で埋めないためです。共済規約に規定がないサービスは規約からは読み取れず、内容や条件が変更される可能性もあります。マイカー共済を検討する場合は、加入前にロードサービスの案内を取り寄せ、レッカーの無料範囲・応急作業の回数・費用の上限を必ず確認してください。

出典：ソニー損保 ロードサービス／こくみん共済 coop〈全労済〉自動車総合補償共済事業規約（2025年4月版）

等級の相互通算：共済から損保へ、損保から共済へ

共済と損保のあいだで等級を引き継げるかは、乗り換えを検討するうえで最も重要な論点です。マイカー共済には「共済（保険）期間通算による等級継承特則」（規約第30条）があり、損保との等級を相互に継承できます。ただし7〜22等級であることなどの条件が付きます。

等級の相互通算と乗り換え手続き

注意したいのが22等級の扱いです。マイカー共済は22等級まであるのに対し、損保は20等級までしかありません。マイカー共済で21〜22等級まで進んだ方が損保へ移る場合、そのままの等級では移れないため、対応関係を事前に確認しておく必要があります。

またマイカー共済は共済期間の満期が月末になる場合があります。2026年8月にセレクトラが取得した見積もりでは、共済期間が2026年8月15日〜2027年8月31日の1年16日でした。損保へ乗り換える際は、この満期日と新契約の始期日を合わせないと無保険期間や重複が生じます。

出典：こくみん共済 coop〈全労済〉自動車総合補償共済事業規約 第30条（2025年4月版）／ソニー損保 公式サイトの手続き案内（2026年1月時点）。中断証明書については中断証明書の解説記事もあわせてご覧ください。

ソニー損保とこくみん共済、どんな人におすすめ？

こくみん共済 マイカー共済がおすすめな人

• 口座振替の月払い・半年払いで掛金を払いたい方
• クレジットカードを持っていない、または保険料の支払いに使いたくない方
• 免責0万円・人身傷害5,000万円のように補償を手厚く設定したい方
• 年間走行距離の申告を保険料の算定に使いたくない方（マイカー共済は規約に走行距離区分の規定がありません）
• すでにこくみん共済 coopの組合員で、他の共済とまとめて管理したい方

ソニー損保がおすすめな人

• ロードサービスを保険の補償として明確に確保したい方（レッカー100km・無料自動付帯）
• 事故現場にセコムの隊員が駆けつけるサービスに安心感を求める方
• インターネットで完結させたい方、ネット割引（新規12,000円）を使いたい方
• もらい事故での等級ダウンを避けたい方（無過失事故特約が全契約に自動セット）
• 加入者の口コミや第三者の評価を確認してから決めたい方

より詳しい評判・口コミはソニー損保の評判・口コミ記事とこくみん共済（マイカー共済）の評判・口コミ記事で解説しています。

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まとめ：条件を揃えて見積もりを取ろう

ソニー損保とこくみん共済 マイカー共済は、保険と共済という制度そのものが異なるため、掛金と保険料の単純比較では判断できません。支払方法の自由度（口座振替の月払い）ならマイカー共済、ロードサービスの明確さ・ネット割引・事故現場駆けつけならソニー損保に分があります。人身傷害の補償額と対物超過修理費用の有無を揃えたうえで両方の見積もりを取り、そのうえで金額と補償を並べて判断するのが確実です。

5万円以上安くなった人も。得する人は見積もっている。

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