【2026年9月】ソニー損保と楽天損保はどっちが安い？割引と保険料を徹底比較

結論：ソニー損保と楽天損保、どっちがいい？

ソニー損保と楽天損保（商品名：ドライブアシスト）は、どちらもインターネットで直接契約するネット型（ダイレクト型）自動車保険です。最大の設計差は割引の方式で、ソニー損保のインターネット割引は年間保険料にかかわらず一律12,000円、楽天損保は年間保険料の25%（楽天ダイヤモンド会員は30%）という率です。そのため年間保険料10万円の契約では楽天損保が25,000円と大きく上回り、年間3万円の契約ではソニー損保12,000円が楽天損保7,500円を上回ります。

次章から、2026年9月の実測保険料・割引方式の違い・支払方法の制約・補償とロードサービス・乗り換え手続きの順に比較していきます。

インターネット割引の違い：定額のソニー損保、率の楽天損保

新規契約時の割引額

この2社を比べるうえで最も重要なのが割引の方式です。ソニー損保のインターネット割引は年間保険料にかかわらず一律12,000円の定額型、楽天損保は年間保険料の25%を割り引く率型です（2026年7月28日時点・年払）。率型は保険料が高いほど割引額が大きくなるため、両社の有利・不利は保険料の水準で入れ替わります。

保険料帯別のインターネット割引額（新規・年払）

分岐点は年間保険料5万円前後です。それより高い契約なら楽天損保、それより安い契約ならソニー損保のほうが割引額は大きくなります。等級が20等級まで進んで軽自動車に乗っている方のように保険料が抑えられている層では、率25%より定額12,000円のほうが実質的な割引率は高くなります。

2年目・3年目に残る割引額

楽天損保のインターネット割引は初回継続以降も20%が維持され、年間保険料10万円時の残存率は80%とネット損保8社中で最も高くなっています。ソニー損保は新規12,000円→2年目8,000円→3年目以降4,000円で残存率33%です。継続を前提にすると、割引の目減りという点では楽天損保が有利です。

継続時のインターネット割引額の推移

出典：ソニー損保 おトクな割引／楽天損保 インターネット割引（2026年7月28日確認）。30%割引は楽天ダイヤモンド会員限定で、レギュラー・シルバー・ゴールド・プラチナ会員は25%です。

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補償内容の違い：無過失事故特約の対象範囲

対人・対物賠償は両社とも無制限、人身傷害補償額も3,000万円で、人身傷害超過費用特約もどちらも用意されています。楽天損保は全損時臨時費用特約を備えており、この項目はソニー損保にはありません。一方で差が出るのは無過失事故特約の対象範囲です。

無過失事故特約とは、一方的に追突されるなど自分に過失0の「もらい事故」で保険を使っても、翌年の等級・事故有係数を下げずにノーカウント事故として扱う特約です。ソニー損保は「無過失事故に関する特約」を全契約に自動セットし対人・対物・車両・車内身の回り品を対象としているのに対し、楽天損保の「車両保険無過失事故に関する特約」は個人用自動車保険に自動セットされ、対象は車両保険のもらい事故です（楽天損保は2025年1月版重要事項説明書で確認）。

補償・特約の比較

車両保険を付けない契約では、楽天損保の無過失事故特約は機能しません。車両保険なしで契約する予定があり、かつもらい事故での等級ダウンを避けたい方はソニー損保が選択肢になります。

出典：ソニー損保 無過失事故に関する特約／楽天損保 個人用自動車保険 重要事項説明書（2025年1月1日以降始期用）

知名度と事業規模の違い

両社は事業規模と検索されている量に大きな開きがあります。自動車種目の正味収入保険料（2024年度）はソニー損保が1,508億円で市場シェア3.6%、楽天損保が129億円で0.3%。ブランド名の月間検索数はソニー損保180,570回に対し楽天損保4,506回と、約40倍の差があります（検索数はAhrefs Keywords Explorer・日本・2026年7月28日取得）。

事業規模と検索数の比較

この差は比較検討の場面にも現れています。セレクトラが2026年に実施したお金の専門家300名へのアンケートで「現在加入している保険会社のほかに比較・検討した保険会社」を1社回答してもらったところ、ソニー損保を挙げた人が24名で損保ジャパン（24名）と並ぶ最多だったのに対し、楽天損保を挙げた人は2名でした。また自動車保険の乗り換え経験者180名への調査（調査開始日2024年2月7日）でも、楽天損保への転入・転出はそれぞれ1名で、傾向を語れるだけのサンプルが集まりませんでした。

知名度の低さは商品の良し悪しとは別の問題ですが、口コミや利用者の体験談を事前に集めにくいという実務上の影響はあります。楽天損保を検討する場合は、公式の重要事項説明書や約款で補償内容を直接確認することをおすすめします。

※正味収入保険料は各社2025年3月期決算資料よりセレクトラ・ジャパン作成。検索数はAhrefs Keywords Explorer（日本・2026年7月28日取得）の変動指標です。セレクトラ独自調査「お金の専門家300名が選んだ自動車保険ランキング」および「自動車保険の乗り換えに関する調査」（n=180、調査開始日2024年2月7日）。

乗り換え手続きの流れと注意点

ネット型同士の乗り換えでは、新しい契約の保険始期日を現在の契約の満期日と同日に設定するのが基本です。ここがずれると無保険期間や重複が生じ、等級の引き継ぎにも影響します。

乗り換え手続きのポイント比較

楽天損保の強みのひとつが共済からの等級引き継ぎに幅広く対応している点です。こくみん共済 coop系・全自共系・JA共済・日火連・教職員共済などからの等級を引き継げます（都市職員共済・トラック共済は対象外、教職員共済はネットでの見積もり・申込ができません）。共済から損保への乗り換えを検討している方には実務上の利点になります。

出典：各社公式サイトの手続き案内（2026年1月時点）。中断証明書については中断証明書の解説記事もあわせてご覧ください。

まとめ：一括見積もりで実際の保険料を比較しよう

ソニー損保と楽天損保は、年間保険料が5万円以上なら割引額で楽天損保、3万円前後まで下がっているなら定額割引のソニー損保という、保険料の水準で答えが変わる組み合わせです。ただし楽天損保はネット申込がクレジットカード1回払のみで楽天IDも必要になるため、割引額の大きさだけでは決められません。55歳・20等級のミニバンのように条件によっては順位が逆転する場合もあるので、最終的にはご自身の条件で見積もりを取って比較するのが確実です。

5万円以上安くなった人も。得する人は見積もっている。

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